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Tudo que você precisa saber sobre a Caixa Econômica Federal

Mais uma instituição entra para a nossa série sobre os grandes bancos brasileiros. Desta vez, vamos falar de um dos mais antigos e mais populares do Brasil: a Caixa Econômica Federal

Certamente você tem ou conhece alguém que tenha uma conta corrente ou poupança na Caixa. Se não tiver, muito provavelmente já dependeu do banco para solicitar alguns serviços como receber seguro-desemprego ou pedir o cartão cidadão, por exemplo.

Vamos conhecer o universo de serviços e atividades que a Caixa realiza e como ela está inserida, direta ou indiretamente, na vida de todo cidadão brasileiro!

Institucional

Inicialmente com o nome de Caixa Econômica da Corte, a instituição foi fundada em 12 de janeiro de 1861, por Dom Pedro II, e tinha como missão ser uma instituição que fizesse parte da vida dos brasileiros. De certa forma, é exatamente isso que o banco representa para grande parcela da população. 

Isso acontece porque ela desempenha um papel importante até na vida de quem não é correntista. A Caixa é responsável pela liberação e pelo pagamento de várias garantias de ordem trabalhista.

A instituição também tem como missão ajudar a população, em especial as classes mais carentes, com a distribuição de recursos de programas sociais do Governo. É o único banco que tem duas agências-barco para atender comunidades ribeirinhas, que ficam em localidades mais afastadas.

Em 1931, a Caixa, empresa 100% pública, inaugurou as operações de empréstimo de consignação para pessoas físicas. Em 1986, ela incorporou o Banco Nacional de Habitação (BNH) e passou a ser o maior agente nacional de financiamento da casa própria.

Com as atividades em plena expansão, em 1990, foi autorizada a centralizar todas as contas ao Fundo de Garantia de Tempo de Serviço (FGTS) e, até hoje, é a única empresa responsável por realizar esse tipo de função.

Principais produtos da Caixa Econômica

A variedade de produtos e serviços da Caixa é enorme. A lista é extensa. Vamos citar aqui os principais, que podem ser úteis para você como cidadão e profissional. Acompanhe:

Conta corrente 

Existem basicamente cinco modalidades de conta corrente oferecidas pelo banco, que podem ser escolhidas de acordo com o perfil de cada cliente. Elas são:

  • Cesta Fácil Caixa, 
  • Super Caixa, 
  • Convencional Caixa, 
  • Especial Caixa e 
  • Universitária Caixa. 

As tarifas de manutenção de conta corrente da Caixa variam conforme a contratação de serviços escolhida e você pode consultar todas elas aqui

Poupança

A poupança da Caixa Econômica Federal é um dos principais produtos do banco. Para abrir uma conta poupança não há exigência de investimento mínimo, nem taxas de administração.

Conta Caixa Fácil

Essa é uma modalidade de conta corrente do banco em que não há burocracia para realizar a abertura. Basta apresentar RG e CPF, e não é necessário comprovar renda. Esse perfil de conta é focado em clientes que recebem entre R$ 50,00 a R$ 2 mil por mês.

O banco não cobra tarifas pela abertura nem pela manutenção da conta Caixa Fácil. Porém, ao exceder o limite de serviços oferecidos no pacote, o cliente deverá arcar com os valores extras, os quais são descritos no contrato.

Poupança Caixa Fácil

Esse é um tipo de poupança simplificada, com limite de saldo para movimentação de até R$ 3 mil por mês. É indicada para clientes que recebem salários de até R$ 2 mil. Ideal para beneficiários do Bolsa Família receberem sua remuneração.

Conta Salário

Ainda, a Caixa oferece a conta salário para que os trabalhadores recebam só o pagamento de seus empregadores. Ou seja, o cliente não pode receber depósitos nem transferências de nenhuma outra fonte a não ser da empresa em que trabalha.

Inclusive, quem solicita a abertura da conta é somente a empresa empregadora. A vantagem dessa modalidade é que ela não cobra tarifas para a maioria dos serviços bancários.

De maneira geral, as contas da Caixa englobam serviços de consulta de saldos e limites, retirada de extratos, transferências, pagamentos, débito automático, negociação de dívidas, entre outros, que variam de acordo com o pacote escolhido.

Devido à diversidade de opções e valores, para escolher a conta ideal você deve acessar a página de contas do site, conhecê-las e escolher a modalidade que mais combina com você.

Financiamento da casa própria

Já ouviu falar no Minha Casa Minha Vida, cujo objetivo é popularizar o acesso à casa própria oferecendo melhores condições de financiamento? Além desse formato, a Caixa também disponibiliza outras formas de incentivo em programas habitacionais.

Neste modelo podem ser financiados tanto imóveis comerciais, quanto residenciais, assim como empreendimentos novos, seminovos, usados ou até a compra de terrenos para construção. 

Funciona assim: você faz uma simulação, escolhe o valor do imóvel, das prestações e prazo que cabem no seu orçamento; preenche seus dados e acompanha o andamento da proposta pela internet.

Consórcios

Outra maneira de alcançar seus objetivos financeiros é escolher um consórcio de imóveis ou automóveis com a Caixa. Porém, essa não é uma forma imediata de adquirir um bem. No consórcio, você entra em um grupo de consorciados, paga prestações ao longo de um período acordado em contrato, e aguarda a hora de ser contemplado.

A vantagem dessa modalidade é que você não paga juros como nos financiamentos. Além disso, se você quer dar um lance, mas não tem o dinheiro no momento, a Caixa disponibiliza até 50% do valor da sua carta para que você faça a oferta. Depois, o valor é abatido do seu crédito. 

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Principais serviços ao cidadão prestados pela Caixa

Como antecipamos, a Caixa Econômica é o principal agente financeiro na administração de serviços do governo voltados para a população, e grande parte deles são destinados aos trabalhadores. Certamente, você já ouviu falar ou já lidou com alguns dos serviços abaixo: 

Seguro Desemprego

Esse é um dos principais direitos do trabalhador. Quando o cidadão é dispensado da empresa sem justa causa, ele tem direito a receber um benefício mensal por tempo determinado. O seguro desemprego deve ser solicitado à Caixa.

Pelo app da instituição, disponível para Android e IOS, o trabalhador consegue acompanhar diversos serviços, inclusive o andamento do seu seguro. Se você tem dúvidas sobre o número de parcelas, o valor que terá direito e outras perguntas, pode consultar aqui.

FGTS

O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço também é outro serviço disponibilizado pela Caixa ao trabalhador, e foi criado com o objetivo de proteger o cidadão em casos de demissão sem justa causa

No fundo, são depositados valores mensais que correspondem a 8% do salário, pelos empregadores aos trabalhadores de carteira assinada. O trabalhador tem direito de retirar o valor do fundo em casos de demissão ou em outras situações determinadas pela Caixa e/ou pelo governo. 

Atualmente, existem dois novos tipos de saques do FGTS: o Saque Imediato (no qual o trabalhador pode retirar até R$ 500,00 de contas ativas ou inativas) e o Saque Aniversário (alternativa de saque em que a pessoa recebe parte do saldo todos os anos, no mês do seu aniversário). 

PIS/Pasep

O Programa de Integração Social (PIS) é o registro do trabalhador, que envolve toda a sua vida profissional enquanto tiver carteira assinada. É o seu registro junto ao governo; um número que o identifica e permite que ele receba o Abono Salarial e os demais benefícios.

Já o Programa de Formação do Patrimônio do Servidor Público (Pasep) funciona da mesma forma, mas é voltado para funcionários públicos e é administrado pelo Banco do Brasil.

INSS

A Caixa Econômica trabalha, em conjunto com o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), para realizar o pagamento da aposentadoria e demais benefícios aos trabalhadores quando se aposentam por idade, por tempo de serviço ou por invalidez.

Quando trabalham de carteira assinada, e contribuem mensalmente com o INSS, os cidadãos têm direito de receber um valor mensal quando se aposentam. Quem não trabalha de carteira assinada também pode contribuir para ter esse direito no futuro. 

Cartão Cidadão

Este é um cartão emitido pela Caixa, que tem o objetivo facilitar o acesso aos serviços sociais e trabalhistas. Com ele, o cidadão consegue sacar de forma mais fácil, por exemplo, o seu seguro desemprego. O cartão pode ser solicitado em qualquer agência ou pelo telefone 0800-726-0207.

Principais programas sociais e financiamentos

Todos os programas sociais do governo têm o pagamento administrado pela Caixa. Por meio do Decreto-Lei nº 759/1969, a instituição foi constituída como empresa pública. A partir disso, ela assumiu vários deveres com foco em serviços sociais e na promoção da cidadania.

Bolsa Família

O programa Bolsa Família é direcionado às famílias em situação de pobreza e extrema pobreza, garantindo o direito à alimentação e o acesso à educação e à saúde. Ele beneficia mais de 13 milhões de pessoas por todo o país. 

Aqui você confere quem pode aderir ao programa. 

Minha Casa Minha Vida

O programa Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa do Governo Federal, que visa oferecer condições mais atrativas para o financiamento de moradias à população mais carente. 

Podem ser financiadas propriedades urbanas ou rurais e as taxas, segundo a instituição, são as menores do mercado.

FIES

O Fundo de Financiamento Estudantil (FIES) é um programa de financiamento das mensalidades de curso superior, voltados aos estudantes de baixa renda. Para você ter uma ideia, famílias com renda de até um salário mínimo e meio poderão ter direito a juros zero. As mensalidades podem ser pagas após a formatura.

Os estudantes devem realizar o Exame Nacional do Ensino Médio (ENEM) ou ter feito a prova a partir de 2010, ter nota média acima de 450 pontos, não podem ter zerado a redação e devem comprovar a situação financeira para se inscrever no programa.

Farmácia Popular

É usuário do Sistema Único de Saúde (SUS) e precisa de medicamentos que chegam a pesar no seu bolso? O programa Farmácia Popular pode ajudar você e sua família na hora de adquirir remédios para tratamento de doenças como diabetes e hipertensão, por exemplo.

O programa é destinado à toda a população. Por meio da transferência de recursos do Ministério da Saúde, farmácias credenciadas podem vender medicamentos específicos com descontos de até 90%. O cadastro das empresas é feito pelo site da Caixa em períodos determinados pelo programa, e esse é um serviço importante prestado pela instituição financeira.

Apoios sociais e sustentabilidade

Uma empresa com mais de 150 anos, que visa atender às necessidades da população — em especial da mais carente —, não poderia deixar de apoiar causas voltadas para a educação, a cultura, o esporte e para as ações ambientais, concorda?

Caixa Cultural

A Caixa Cultural atua em sete capitais brasileiras promovendo atividades gratuitas ou a preços populares. Seu objetivo principal é estimular o acesso a manifestações artísticas e culturais, por meio da troca de experiências, estimular a inclusão e a cidadania.

Esportes

Sabia que o jogo que você faz na Lotérica é, em parte, revertido para a promoção do esporte brasileiro? Quase metade do valor arrecadado em jogos é transformado em investimentos e patrocínios de clubes esportivos e ações voltadas para este fim.

Educação Financeira

Um dos projetos da Caixa também é investir na educação financeira dos brasileiros. Por meio de aulas com conceitos básicos sobre finanças pessoais, a população consegue aprender sobre crédito, investimentos, juros, inflação e outros temas fundamentais para conseguir administrar seu dinheiro de forma eficiente.

Como vimos, a Caixa desenvolve muitas ações e atividades voltadas não só para o mercado financeiro, mas também para o desenvolvimento social.

Se você se interessou pelos serviços do banco ou quer saber mais sobre a empresa, para abrir sua conta ou conhecer sobre determinado produto, você pode entrar em contato pelo telefone geral 0800 726 0101 ou consultar a lista completa com todos os canais de atendimento, inclusive onde encontrar a agência mais próxima de você!

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Aline Oliveira

Jornalista formada pelo UniBH, com especialização em Marketing Digital. Adora conversar sobre economia, finanças, investimentos, empreendedorismo e carreira.

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