Serasa Score: o que é, como funciona e como saber o meu

Você pode não saber, mas nem só de negativação vive o Serasa.

Além do serviço de proteção ao crédito, a empresa conta com outros serviços muito úteis ao consumidor, e que podem te ajudar a voltar a ter o controle sobre o seu dinheiro.

Um desses serviços é o Serasa Score.

O que é o Serasa Score?

Serasa Score é uma pontuação que vai de 0 a 1000 e indica a possibilidade que uma pessoa tem de arcar com suas dívidas. É como um currículo financeiro, onde empresas consultam sua pontuação na hora de liberar crédito ou financiamento a você.

A maioria das empresas consulta esse sistema em sua análises de crédito. O Nubank, por exemplo, é uma empresa que consulta o banco de dados para fornecer o cartão de crédito aos clientes.

Quanto mais alta a sua pontuação, melhor será a sua reputação como pagador, e mais chances você terá de conseguir melhores condições.

Como ele funciona?

A pontuação da Serasa Score varia de acordo com o seu histórico de crédito no mercado, com a frequente negativação de dívidas no seu nome e com o que é informado pelo Cadastro Positivo. 

A pontuação vai de 0 a 1000, sendo:

• de 0 a 300 pontos: alto risco de inadimplência;
• de 300 a 700 pontos: risco médio de inadimplência;
• acima de 700 pontos: baixo risco de inadimplência.

O sistema também utiliza a porcentagem, que é utilizada para calcular o Score que varia entre 5% a 96% de risco de atraso. Ou seja, quanto mais a pessoa for inadimplente, mais alta será essa porcentagem.

Quais são os benefícios?

Saber como funciona a Serasa Score é fundamental para incentivar a manter suas contas em dia e não perder oportunidades de crédito. 

Conheça algumas vantagens.

Entender como o Cadastro Positivo pode ajudar no seu Score

O Cadastro Positivo é um cadastro utilizado pelos órgãos de proteção ao crédito e informa o histórico positivo de pagamentos realizados pelo cliente, não só os atrasos e a falta de pagamento, como acontece na negativação.

Você pode acessá-lo aqui.

É uma oportunidade para negativados poderem mostrar que não é porque aconteceu um descuido que eles sempre serão maus pagadores. 

Por isso, o cadastro funciona como uma vitrine financeira, que valoriza os seus acertos. Então, se inscrever no Cadastro Positivo pode ajudar a aumentar o seu Score.

Receber dicas sobre educação financeira

O sistema também te dá dicas de como melhorar a sua nota de acordo com o seu histórico. Dessa forma, você consegue utilizar as boas práticas para aumentar suas chances de conseguir crédito sempre que precisar.

Crédito facilitado

Além disso, e talvez a parte mais importante, é que quanto maior a sua nota, maiores as suas chances de conseguir empréstimos, cartões e financiamentos. 

Por isso, se você pretende comprar um carro ou reformar a casa, e precisa de opções de pagamento facilitadas, ele será o seu aliado para conseguir esse crédito.

Quem pode utilizar o Serasa Score?

Os bancos e instituições financeiras podem consultar o sua nota antes de aprovarem um financiamento, um limite de crédito ou qualquer outro serviço financeiro. Essa é uma forma que eles têm de saber se você é realmente um bom pagador.

Mas fique atento! 

Cada empresa utiliza as informações da Serasa Score de uma forma diferente e tem sua própria política e critérios para avaliação financeira. Isso não quer dizer que, pelo fato de seu score ser alto, ela obrigatoriamente deve liberar crédito a você.

O que pode aumentar a minha nota?

Um conjunto de fatores é responsável pela sua nota. Mas você pode trabalhar individualmente em cada um deles para aumentar suas chances de que ele cresça!

São eles:

Tenha o nome limpo

A primeira coisa a ser feita quando se está negativado e com pontuação baixa é limpar seu nome. 

Estar com o nome sujo é a primeira coisa que baixa muito a sua pontuação. E quanto maior é o tempo da sua inadimplência — ou seja, quanto mais tempo o seu nome fica sujo — mais esse fato impacta no seu score.

Afinal a nota serve justamente para entender o seu potencial como pagador. Se você demora para negociar sua dívida e tirar o seu nome do Serasa, o sistema entende que você tem chances de repetir isso com outras empresas.

Fique atento!

Atualize seus dados constantemente

Essa é uma tarefa bem simples e que não demanda nenhum investimento, apenas alguns minutinhos. 

Atualize seus dados no site da Serasa e preencha o máximo de informações no seu cadastro que, quanto mais completo, mais confiável será.

Pague suas contas em dia

Esse é o beabá, mas que não custa reforçar.

Muita gente se esquece do vencimento de uma conta ou, quando ela não chega, não procura outros meios para pagá-la. 

E o tempo que você leva para pagar uma conta, mesmo que ela não deixe o seu nome sujo, também é levado em consideração no score.

Além disso, evite fazer o pagamento mínimo do cartão de crédito ou deixar para pagar as contas no dia do vencimento. Afinal, no primeiro caso isso mostra certo descontrole financeiro e no segundo o pagamento pode demorar alguns dias para ser compensado.

Como consultar o meu Score?

Vamos a um passo a passo de como você pode consultar a sua nota de forma fácil e gratuita:

1. Faça login com a sua conta no site Serasa Consumidor ou se ainda não tiver o cadastro, você pode entrar utilizando seu e-mail ou perfil do Facebook para começar;
2. Digite o seu CPF e clique em “Consultar Agora”;
3. As informações aparecerão na tela e são direcionadas de acordo com o seu perfil;
4. Clique em “Entenda seu score” para tirar possíveis dúvidas e confira as dicas que podem aparecer para você. 

Viu como é fácil?

Outras dúvidas sobre o Serasa Score

Para entender melhor como o sistema funciona e como você pode se beneficiar dele, além de quebrar diversos mitos sobre a nota, o Serasa criou uma série de vídeos sobre o programa.

Nela eles respondem as principais dúvidas sobre o cadastro, a construção da nota e o uso dela por outras empresas.

Você pode assistir o primeiro vídeo abaixo, e acessar os demais no canal do Serasa no Youtube.

Nossa opinião sobre o Serasa Score

O Serasa Score é uma boa ferramenta de controle e compreensão do seu perfil de consumidor, assim como seu comportamento como pagador. 

Ela oferece uma visão positiva, e não só a de negativação, o que é ótimo. 

Afinal, parece muito injusto que as empresas só se baseiem nas suas contas não pagar na hora de te fornecer crédito, e não em todas as outras que você pagou em dia.

 Mas lembre-se de que a nota não garante que você consiga crédito, ok?

Essa é uma pontuação que apenas ajuda a mostrar para as empresas que você tem potencial como bom pagador e também contribui para você entender melhor sobre sua própria vida financeira. 

Por isso vale a pena acompanhar!