O PIX é um método de pagamento instantâneo que permite a realização de transações financeiras com a mesma rapidez e facilidade com a qual enviamos uma mensagem pelo celular. Você já conhece a novidade, certo?
Mas o que, provavelmente, você ainda não sabia é que o serviço está sendo adaptado e traz melhorias a partir do segundo semestre de 2021 com as funções Pix Saque e Pix Troco.
Quando o assunto é dinheiro, é normal a gente ficar com um pé atrás assim que surge uma novidade. Afinal, queremos saber como funciona, se é seguro, se vai valer a pena e tudo mais. Porém, dessas novidades a gente aposta que você vai gostar, pois elas vão ser bastante úteis!
Sabendo disso, reunimos todas as informações que você precisa para conhecer melhor o PIX e as atualizações do serviço e aproveitar todos os recursos para facilitar o seu dia a dia. Continue a leitura e saiba mais!
O que é e qual o objetivo do PIX?
Criado pelo Banco Central (BC), o PIX é um meio de pagamento instantâneo criado para permitir que transações financeiras sejam feitas em apenas 10 segundos. Se você já usa o serviço, já deve ter visto que ele é uma mão na roda, né?
Porém, o “projeto” Pix é ousado e tem o intuito de acabar com TEDs, DOCs e até com a bandeira dos cartões!
Agilidade é a palavra de destaque sobre o que esse novo método tem a oferecer. Podemos fazer um PIX para efetuar pagamentos ou transferências em qualquer dia da semana, entre quaisquer bancos, inclusive aos sábados e domingos, e em feriados. Tudo isso sem limite de horários, ou seja: o PIX funciona 24 horas.
A movimentação acontece instantaneamente e essa é uma das razões pelas quais o PIX tende a “acabar” com sistemas já bastante conhecidos, como TEDs e DOCs, que funcionam apenas em dias úteis.
Com isso, o principal objetivo desse meio de pagamento é tornar a rotina de movimentações bancárias menos burocrática, o que significa trazer mais praticidade para o dia a dia de qualquer pessoa que tenha uma conta bancária.
Como surgiu a ideia do PIX?
O PIX foi anunciado pelo Banco Central em 19 de fevereiro de 2020. O sistema pode ser considerado inovador, inclusive porque ainda não é usado por potências como os Estados Unidos e a China.
Sendo assim, o Brasil está “na frente” do uso de uma tecnologia como o PIX. Apesar disso, não podemos dizer que se trata de uma total novidade ou que o BC está por trás da criação desse meio de pagamento instantâneo.A verdade é que os pagamentos e transferências sem interferência de terceiros já são oferecidos por algumas fintechs, permitindo que o dinheiro seja enviado diretamente de uma conta para a outra.
Como o PIX funciona?
A ideia do PIX é conectar pessoas, bancos digitais, tradicionais, fintechs e varejistas por meio de um sistema único, o que simplifica muito as movimentações, que vão ocorrer como se as partes envolvidas se comunicassem diretamente e de forma instantânea.
Passando rapidamente por questões técnicas, o funcionamento do PIX é similar ao de uma conexão peer-to-peer (P2P).
Falando em bom português, as movimentações são muito parecidas com as transferências realizadas de banco para banco:
- De seu dispositivo, você utiliza a função PIX do aplicativo do seu banco para cadastrar seu PIX e informar os dados do recebedor — esses dados podem ser o CPF/CNPJ, telefone, celular, e-mail, QR Code ou uma chave automática, gerada pelo próprio sistema, caso prefira;
- Você digitará a chave PIX da pessoa a quem deseja pagar e o valor a ser transferido;
- A pessoa ou empresa para a qual você enviar o valor receberá a quantia em questão de segundos.
Fonte: Adaptado do G1
Vale dizer que, no caso de movimentação feita por QR Code, bastará fazer a leitura do código usando o celular para que o pagamento ou transação aconteça. E quando for receber pagamentos, é só informar a sua chave PIX para a pessoa que vai fazer o envio do dinheiro.
A ideia é transformar pagamentos ou transferências em algo tão simples e rápido quanto enviar uma mensagem pelo WhatsApp, por exemplo.
Veja o que explica Alexandre Pinto, diretor da Matera, empresa envolvida na criação do PIX:
“A base tecnológica utilizada tem como fundação o envio de mensagens. Então, as transações financeiras que vão acontecer serão baseadas em mensagens enviadas de um participante para outro, podendo ser de pagamento, de cobrança, de registro de usuário, um catálogo de diversos registros de mensagens diferentes”.
É interessante dizer que o PIX poder ser usado:
- para pagamentos e transferências de pessoa para pessoa;
- entre pessoas e estabelecimentos comerciais;
- entre estabelecimentos;
- para pagamentos feitos a entidades governamentais (impostos e taxas).
O que é a chave PIX?
Falamos anteriormente da chave PIX, mas o que de fato é isso? A chave PIX é a forma de identificar uma conta bancária para receber ou enviar pagamentos e todas as transações são feitas por ela.
Cada pessoa pode cadastrar quatro chaves PIX a uma conta: CPF ou CNPJ, e-mail, número de celular ou uma chave aleatória. Porém, pessoas jurídicas poderão cadastrar até 20 chaves. Esse cadastro deverá ser feito junto às instituições nas quais você tem conta.
Em todo caso, se você usar o CPF como chave em uma conta, não poderá utilizá-lo como chave em outra conta.
Por exemplo: se você tem conta no Inter e no Nubank e deseja cadastrar o PIX nas duas contas, deverá escolher dados diferentes para cada banco. Ou seja: o CPF deverá ser cadastrado no Inter ou no Nubank, e não nos dois. Para o segundo banco, você deverá cadastrar outra chave.
Quais as principais vantagens do PIX?
Para saber o que é o PIX de verdade, nada mais justo que você conheça características atreladas a esse método de pagamentos e, ainda melhor, saiba quais são suas vantagens.
Nos baseamos nas informações divulgadas diretamente pelo Banco Central. Veja só!
Disponibilidade
Como comentamos antes, não existe tempo ruim com o PIX. As movimentações instantâneas poderão ser feitas 24 horas por dia, sete dias por semana, incluindo finais de semana e feriados.
Isso não acontece com os seus “concorrentes” TEDs e Docs. É interessante lembrar que esses serviços, além de funcionarem só em dias úteis, têm limites de horário e tarifas determinadas. Tanto o prazo quanto as tarifas variam de uma instituição bancária para a outra, o que exige que a gente tenha atenção para não se atrasar com os compromissos financeiros.
Com o PIX, esse problema que muitos de nós já vivemos, deixará de existir! Dê ADEUS aquela corrida para a agência bancária lotada durante o horário de almoço. Até que enfim, não é?
Velocidade
Com o PIX, o tempo máximo é de 10 segundos tanto para enviar pagamentos quanto para receber. A título de comparação, quando um TED é feito, ele pode demorar mais para cair na conta de quem deve recebê-lo, o limite é de até 30 minutos.
Já a transferência do tipo DOC é compensada na virada do dia, ou seja, o valor só será recebido no dia seguinte (se for dia útil).
Conveniência
O Banco Central promete que a experiência de uso deve ser intuitiva, ou seja, deve contar com uma funcionalidade nos aplicativos que facilite a experiência do usuário.
Isso faz todo sentido, não acha? Afinal, não tem como o PIX cumprir a missão de ser menos burocrático e oferecer mais facilidade e rapidez se seu uso for complicado.
Isso, por si só, já seria um ótimo benefício: não ter que ir em agências físicas para fazer transferências.
O Banco Central informou que as movimentações por PIX são baseadas na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), e a segurança conta com tecnologias inovadoras de proteção de dados.
A segurança na internet é sempre uma preocupação quando o assunto é dinheiro, especialmente em pagamentos e transações feitas no mundo digital. Infelizmente, é natural que haja desconfianças sobre invasões no sistema do BC por pessoas mal-intencionadas, mas isso não significa que o PIX não seja seguro.
Os bancos que oferecerão o PIX precisam contar com mecanismos extras e confiáveis de proteção. Na outra ponta, as plataformas dos bancos participantes também devem investir em seus próprios sistemas para reforçar a segurança dos clientes.
Com isso, ainda que riscos sejam inevitáveis, é de interesse dos envolvidos que o PIX seja cada vez mais confiável. Do contrário, a ideia de inovar o sistema de pagamentos do país não dará certo.
Ambiente aberto
O PIX tem estrutura flexível e é aberto à participação. Em outras palavras, isso significa que não são apenas os bancos, sejam eles tradicionais ou digitais, que poderão usar o novo método de pagamento.
Como dissemos anteriormente, as movimentações instantâneas também estarão disponíveis para financeiras, fintechs e outras instituições.
Exemplo: se você tem uma loja e tem clientes que vivem pedindo pra pagar fiado pois não possuem cartão de crédito, ou porque por algum motivo o cartão não passou, seus problemas estão resolvidos 😀. Com o PIX, nada disso será um problema, pois você poderá usá-lo no seu estabelecimento e receber pagamentos na hora.
Limite para o valor das transações no PIX
Outro ponto interessante entre as características do PIX que se traduz em vantagens para os usuários é que não há limite para o valor das movimentações.
.Isso vale para transações e pagamentos que sejam feitos entre pessoas, de pessoas para empresas, entre empresas ou nas movimentações direcionadas a entidades do governo.
Quanto a isso, novamente fazemos uma comparação: as TEDs também não têm limite, mas DOCs só permitem transferências de até R$ 4.999,99. Com isso, se você precisar pagar um valor superior a esse, pode precisar fazer vários DOCs caso não opte pelo PIX ou outra alternativa.
Livre de custos para os usuários
Ainda faz parte da sua vida sonhar que a pessoa a quem você precisa fazer uma transferência tenha conta no mesmo banco? Com o PIX isso não é necessário.
A gente fica feliz quando isso acontece porque muitas instituições cobram taxas para que o correntista transfira dinheiro a outra pessoa ou a uma empresa. De fato, alguns bancos mais modernos, como o Inter, já abandonaram essa cobrança, mas isso ainda não é regra.
O PIX não tem custos para os usuários, ou seja, você fará pagamentos e transações sem pagar nenhum valor além do que precisa enviar à outra pessoa ou empresa, independente de qual banco seja.
Alternativa aos boletos
Por fim, destacamos que o PIX funciona como uma alternativa bem interessante aos boletos.
Isso porque os boletos têm custos para quem os emite, além de restrições com relação ao uso e aos dias para fazer o pagamento. Há um prazo, em geral, de até três dias úteis para que o dinheiro caia na conta.
Sendo assim, com sua rapidez e praticidade o PIX pode acabar “aposentando” o pagamento via boleto bancário ou, ao menos, tornando esse meio menos comum.
PIX Saque e PIX Troco: como vão funcionar?
Que o PIX chegou para facilitar a sua relação com o dinheiro e fazer você economizar não restou dúvidas, certo? Mas, o sistema está passando por transformações que vão ajudar ainda mais: o BC está programando a implementação de suas funcionalidades novas a partir do segundo semestre de 2021 — o PIX Saque e o PIX Troco.
PIX Saque
O nome é bem intuitivo: a funcionalidade vai permitir o saque de dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais ou instituições especializadas no serviço de saque, como Banco 24 Horas, além das instituições financeiras.
Com isso, você poderá sacar dinheiro em um supermercado, padaria ou qualquer outro local cadastrado e elegível pelo Banco Central para utilizar o PIX. Ou seja: será como fazer um saque na sua conta, mas, em vez de ir a um banco ou caixa eletrônico, você poderá fazê-lo de qualquer estabelecimento.
Para utilizar a função, basta autenticar o celular e fazer a leitura do QR Code ou usar a função “Pix Copia e Cola” do sistema em um equipamento do estabelecimento em que for fazer o saque do dinheiro.
PIX Troco
O PIX Troco poderá ser oferecido por empresas e estabelecimentos comerciais e estará associado a uma operação de compra ou prestação de serviço, como se você fosse receber um troco comum.
Por exemplo: o cliente pode comprar R$ 10 em mercadorias e fazer um PIX de R$ 20 para a loja, e ela lhe devolveria a mercadoria adquirida e R$ 10 em espécie. Assim, o cliente sairá com um troco. Ou seja: também poderá retirar o dinheiro em espécie, mesmo sem caixa eletrônico.
Por ser uma relativa novidade e agora, trazer novos serviços, o PIX pode tanto gerar certa desconfiança quanto expectativa. Porém, ele tem sido uma ótima alternativa para você economizar e agilizar suas transações. Tenha em mente que a tecnologia é inovadora e promissora e você pode tirar o melhor proveito dela na sua vida financeira!
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