fbpx
Pago Quando Puder
Como saber se o nome está sujo

Como saber se o meu nome está sujo no SPC e Serasa?

O ano de 2020 começou com mais de 61 milhões de brasileiros com nome sujo. Isso significa que cerca de 3 a cada 10 pessoas, maiores de 18 anos, estão com o nome negativado no SPC, Serasa, ou outros órgãos de proteção ao crédito

O problema é que, estando com o nome sujo, você pode ser impedido, dentre outras coisas, de pegar um empréstimo, conseguir um cartão de crédito, fazer um financiamento, alugar um imóvel… 

Ou seja: se você não tem o hábito de conferir se o seu nome está no SPC/Serasa e não tentou nenhuma dessas coisas recentemente, pode estar negativado e nem sabe.

Mas existem maneiras muito simples de conferir a situação do seu cadastro e, se necessário, quitar suas dívidas.

Como sabe se seu nome está sujo no SPC e/ou Serasa?

Mesmo se você não costuma atrasar o pagamento de suas contas, é bom ter o hábito de consultar o nome no SPC ou Serasa, para ver se seu nome está sujo. 

Até porque, infelizmente, o seu CPF pode ser fraudado — usado por outra pessoa em seu lugar — e com isso dívidas podem estar se acumulando no seu nome.

Isso é mais comum do que você imagina!

A consulta é simples e rápida, e pode ser feita gratuitamente (na maior parte dos casos).

Como saber se o nome está sujo na Serasa?

Todas as consultas de nome sujo na Serasa podem ser feitas de maneira gratuita:

  • Presencialmente, nas agências da empresa espalhadas por todo o país. É necessário ir a uma agência Serasa Consumidor com seu CPF e um dos documentos originais a seguir: 
    • Carteira de Identidade;
    • Carteira de Trabalho;
    • Ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH).
  • Pela internet, através do próprio site da Serasa. Clique na opção “Consulte agora seu CPF”.
consultar-nome-sujo

Em seguida, o site te direciona para um cadastro rápido, em que você precisa preencher dados básicos como nome, CPF, data de nascimento, e-mail e criar uma senha.

Após finalizar o cadastro, você consegue acessar o “Portal Serasa”, em que estarão todas as informações associadas ao seu CPF que a Serasa tem: Serasa Score, dívidas ativas e possibilidades de negociação, monitoramento do CPF e ofertas de crédito.

A cara do portal é essa aqui, e você verá se seu nome está sujo na Serasa onde a seta está apontando:

nome-sujo-serasa
  • Por carta ao Serasa Consumidor. Apenas o titular do CPF pode solicitar a consulta de nome sujo. A carta poderá ser escrita à mão ou impressa e deverá conter:
    • Número do seu CPF e RG com cópia simples dos dois documentos;
    • Sua assinatura com firma reconhecida em cartório;
    • Endereço completo para resposta.
    • O endereço do Serasa que é: Av. Doutor Heitor José Reali, 360 – CEP 13571-385, São Carlos, SP.

Como saber se o nome está sujo na Boa Vista?

A sigla SCPC, significa Serviço Central de Proteção ao Crédito, administrado pela Boa Vista Serviços, embora não seja muito conhecido, também é uma empresa de proteção ao crédito com um vasto banco de dados. Para consultar o seu CPF, existem 3 principais opções:

  • Pela internet, é necessário acessar o site Consumidor Positivo e clicar em “Consulta CPF grátis”, no menu superior da página. Depois de se cadastrar, basta digitar o e-mail e a senha. Na sequência, o site informa se há algum registro na Boa Vista.  Caso haja pendência, é possível verificar informações detalhadas sobre os débitos e saber em qual empresa está a dívida, o que facilita sua renegociação.

Ao entrar no site Consumidor Positivo (Boa Vista), essa é a tela que aparecem e você pode verificar se há dívidas em seu nome registradas, e o seu Score Boa Vista:

consultar-nome-sujo-boa-vista
  • Presencialmente, é possível consultar nos postos de atendimento da Boa Vista. Nesse caso, você deverá levar o CPF e um documento com foto.
    
  • Por meio do aplicativo de controle financeiro Guiabolso, também é possível fazer a consulta à base do SCPC. Basta inserir alguns dados, como nome completo, data de nascimento, nome da mãe e o próprio número do CPF. O procedimento é feito com segurança e confidencialidade, já que a informação é enviada diretamente para o consumidor. 

Como saber se o nome está sujo no SPC?

A consulta, para verificar se o nome está sujo no SPC pode ser realizada das seguintes formas:

  • Pessoalmente: basta ir a um dos balcões de atendimento do SPC Brasil, levando o CPF original e documento com foto. Através da consulta, o consumidor recebe um extrato com os dados da empresa credora e o valor da dívida. Assim, há a oportunidade de entrar em contato direto com a empresa e tentar renegociar a dívida ou pagar o débito. 
  • Na Loja Online do SPC Brasil: você pode comprar créditos, pelo valor mínimo de 9,90 reais. Ou seja, não é possível fazer consulta de nome sujo gratuita no SPC.
  • Pelo aplicativo SPC Consumidor: ele possibilita ao usuário uma consulta gratuita e com informações bem completas. O consumidor terá acesso a dados como o valor devido, a data de vencimento da dívida e os contatos da empresa credora. 

Existem outras formas para saber se o nome está sujo?

Essas são as únicas três empresas (Serasa, SPC e SCPC) autorizadas pelo governo a fazer a negativação de um nome. Por isso, são as fontes oficiais.

Entretanto, nem todas as dívidas geram negativação. Por isso, se você não está com o nome nos órgãos de proteção ao crédito, não quer dizer que você não tem uma dívida.

É importante reforçar: nem toda dívida vai deixar seu nome sujo. Mas a empresa para a qual você deve pode, A QUALQUER MOMENTO, decidir que quer colocar seu nome por lá. Então é um risco que você corre até quitar a dívida.

Além disso, estar com uma dívida em aberto prejudica o seu score no Cadastro Positivo.

Existem algumas empresas especializadas em negociação de dívidas, como é o caso da Meu Acerto. Essas empresas disponibilizam a consulta de CPF gratuita. Com elas, você descobre se tem alguma dúvida com os credores cadastrados na base de dados daquela empresa específica.

Ok. Mas como limpar o nome sujo?

O primeiro passo é localizar a empresa para a qual você deve, que podem ser encontradas através dessas consultas ao seu CPF.

Algumas empresas podem vender a sua dívida, caso essa possibilidade esteja em contrato, e com isso o seu credor (quem vai te cobrar) muda.

Depois, entre em contato e propor a renegociação da dívida. 

É importante lembrar que você sempre deve optar por negociar uma dívida levando em consideração as suas condições de pagamento atuais — ou seja, o número de parcelas e o valor de cada uma das parcelas.

Afinal pode existir um método que combina mais com a sua realidade financeira, e com isso fica mais fácil garantir que a sua negociação será positiva.

Ah, e uma dica: busque por opções de negociação online.

Em geral elas apresentam os maiores descontos e melhores condições de pagamento, já que não dependem de atendimento humano e podem passar essa economia para o consumidor.

Depois do pagamento — seja do valor total ou de uma parcela de negociação — a empresa tem até 5 dias úteis para tirar a dívida do SPC e/ou do Serasa!

É válido reforçar que, após o pagamento, as empresas podem demorar alguns dias para conseguir reconhecer o pagamento, ok? Isso é normal. Entretanto, é fundamental acompanhar de perto para entrar em contato caso ocorra algum problema.

Registre-se gratuitamente para receber materiais e conteúdos exclusivos sobre finanças:

Comentários

  • A Bradesco financiamentos. Colocou meu nome no Serasa por uma conta não creditada o valor exato ela colocou 1.078.86. e tava recebendo 264.15 de 2018 a 2024 o INSS suspendeu. Pq o valor cobrado era de 10.654 86 não depositado na minha conta e ainda bloqueou minha margem e foi confirmado que a conta estava inativa e excluída

    • Olá, Maria das Dores! A maior recomendação que posso te dar é entrar em contato com a Bradesco Financiamentos e a Serasa o quanto antes para entender a origem desse valor e o que está sendo cobrado. Caso você precise de ajuda para verificar essas informações, a SERASA tem alguns postos físicos, e também atendimento por telefone. Você pode olhar qual a melhor opção para você aqui: https://www.serasaconsumidor.com.br/atendimento/. Boa sorte!

  • Eu gostaria de parcelar minhas dividas mas foi no serasa aparece que estou devedoura …mas so na eletro paulo que ja neg o restante esta em diversos cartorio nao sei qual empresa…

    • Ei Maria de Lourdes! Parabéns por ter dado o primeiro passo para buscar mais informações sobre a sua dívida. No site da SERASA, quando você consulta seu CPF, precisa aparecer todas as informações das dívidas em aberto: qual o credor, data da dívida, valor devido, etc. Caso você precise de ajuda para verificar essas informações, a SERASA tem alguns postos físicos, e também atendimento por telefone. Você pode olhar qual a melhor opção para você aqui: https://www.serasaconsumidor.com.br/atendimento/. Caso deseje consultar se possui dívidas com o Banco Original, SKY, Banco BMG ou Banco Inter, recomendo que você consulte seu CPF através da Meu Acerto: http://www.meuacerto.com.br

Dá aquele like!

Curta nossas páginas nas redes sociais e fique por dentro de todas as novidades do Pago Quando Puder!

Receba as novidades!