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Como saber se o nome está sujo

Como saber se o meu nome está sujo?

O ano de 2018 fechou com mais de 62 milhões de brasileiros negativados. Isso significa que 4 de cada 10 pessoas maiores de 18 anos estão com o nome sujo. 

O problema é que estando com o nome sujo, você pode ser impedido, dentre outras coisas, de pegar um empréstimo, conseguir um cartão de crédito, fazer um financiamento, alugar um imóvel… 

Ou seja: se você não tem o hábito de conferir o status do seu CPF e não tentou nenhuma dessas coisas recentemente, pode estar negativado e nem sabe.

Mas existem maneiras muito simples de conferir a situação do seu cadastro e, se necessário, quitar suas dívidas.

Por que as pessoas não sabem que estão negativadas?

As empresas responsáveis pela negativação, como SPC e Serasa,  são acionadas pelo credor — quem você deve — quando a dívida está em atraso.

Depois disso, o SPC e Serasa enviam uma carta para a pessoa que está devendo. E ela ganha 10 dias para quitar a dívida antes do nome ser realmente negativado.

Mesmo com essa notificação, é comum que as pessoas não saibam que estão com o nome sujo, especialmente porque:

Muitas pessoas passam informações de contato erradas

Inclusive para evitar a situação incômoda de receber inúmeras e insistentes ligações de cobrança. 

Porém esta é exatamente a sua chance de ser informado não só sobre a negativação, mas também sobre outras pendências no seu cadastro, problemas com o produto, promoções exclusivas, etc.

Outras não atualizam os dados com frequência

É comum que pessoas mudem de telefone, endereço e afins, e que não atualizem suas informações nos lugares em que estão cadastradas, como:

  • Sites de compras;
  • Bancos;
  • Agências de viagem;
  • Empresas de cartão de crédito;

E com isso acabam não recebendo o informativo prévio.

Tem também as que não olham e-mail com frequência

Afinal, antes da negativação, você possivelmente será cobrado pela empresa em questão, através de todos os canais possíveis. 

Assim, se o seu e-mail estiver com a caixa em dia, você tem menos chances de não ser informado sobre problemas com suas contas. 

Por fim, todos nós sabemos que evitamos atender números que não conhecemos

E justamente porque eles geralmente são relacionados a empresas de cobranças. Quando, na verdade, essa ligação poderia ser a sua salvação: uma chance de negociar a dívida e evitar que o seu nome fique sujo.

Então, como descobrir se eu estou negativado?

Mesmo se você não costuma atrasar o pagamento de suas contas, é bom verificar se está tudo bem com o seu cadastro. 

Até porque, infelizmente, o seu CPF pode ser fraudado — usado por outra pessoa em seu lugar — e com isso dívidas podem estar se acumulando no seu nome.

Mas a consulta é simples e rápida, e pode ser feita gratuitamente.

Consulta ao Serasa

Todas as consultas ao Serasa podem ser feitas de maneira gratuita:

  • Presencialmente, nas agências da empresa espalhadas por todo o país. É necessário ir a uma agência Serasa Consumidor com seu CPF e um dos documentos originais a seguir: 
    • Carteira de Identidade;
    • Carteira de Trabalho;
    • Ou Carteira Nacional de Habilitação (CNH).

  • Pela internet, através do Limpa Nome Online. Depois de fazer um cadastro, o programa indica se o consumidor tem dívidas pendentes com as empresas. Porém, não possibilita uma consulta completa à base da Serasa.

  • Por carta ao Serasa Consumidor. Apenas o titular do CPF pode solicitar a consulta. A carta poderá ser escrita à mão ou impressa e deverá conter:
    •  Número do seu CPF e RG com cópia simples dos dois documentos;
    • Sua assinatura com firma reconhecida em cartório;
    • Endereço completo para resposta.
    • O endereço do Serasa que é: Av. Doutor Heitor José Reali, 360 – CEP 13571-385, São Carlos, SP.

Consulta ao SCPC

O SCPC, embora não muito conhecido, também é uma empresa de proteção ao crédito com um vasto banco de dados. Para consultar o seu CPF, existem 3 principais opções:

  • Pela internet, é necessário acessar o site Consumidor Positivo e clicar em “Consulta CPF grátis”, no menu superior da página. Depois de se cadastrar, basta digitar o e-mail e a senha. Na sequência, o site informa se há algum registro no SCPC.  Caso haja pendência, é possível verificar informações detalhadas sobre os débitos e saber em qual empresa está a dívida, o que facilita sua renegociação.
  • Presencialmente, é possível consultar nos postos de atendimento da Boa Vista. O consumidor deverá levar o CPF e um documento com foto.
  • Por meio do aplicativo de controle financeiro Guiabolso, também é possível fazer a consulta à base do SCPC. Basta inserir alguns dados, como nome completo, data de nascimento, nome da mãe e o próprio número do CPF. O procedimento é feito com segurança e confidencialidade, já que a informação é enviada diretamente para o consumidor. 

Consulta ao SPC 

A consulta ao SPC pode ser realizada das seguintes formas:

  • Pessoalmente: basta ir a um dos balcões de atendimento do SPC Brasil, levando o CPF original e documento com foto. Através da consulta, o consumidor recebe um extrato com os dados da empresa credora e o valor da dívida. Assim, há a oportunidade de entrar em contato direto com a empresa e tentar renegociar a dívida ou pagar o débito. 
  • Na Loja Online do SPC Brasil: você pode comprar créditos, pelo valor mínimo de 9,90 reais. Cada consulta custa a partir de R$6,00.
  • Pelo aplicativo SPC Consumidor: ele possibilita ao usuário uma consulta gratuita e com informações bem completas. O consumidor terá acesso a dados como o valor devido, a data de vencimento da dívida e os contatos da empresa credora. 

Ok. Mas como limpar o nome sujo?

O primeiro passo é localizar a empresa credora, que podem ser encontradas através dessas consultas ao seu CPF. Lembre-se que algumas empresas podem vender a sua dívida, e com isso o seu credor muda.

Depois, entrar em contato e propor a renegociação da dívida. 

É importante lembrar que você sempre deve optar por negociar uma dívida quando tiver condições de pagar, e conhecendo todas as suas opções de pagamento.

Afinal pode existir um método que combina mais com a sua realidade financeira, e com isso fica mais fácil garantir que a sua negociação será positiva.

Depois do pagamento — seja do valor total ou de uma parcela de negociação — a empresa tem até 5 dias úteis para retirar o seu nome do cadastro!

Lais Bolina

Apaixonada por Marketing Digital, aprendeu a lidar com dinheiro na marra, quando começou a se sustentar sozinha aos 21 anos.

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