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Cartão de Crédito e Empréstimos|Dívidas e Como Sair Delas

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Empréstimo com agiota: é a única saída? É crime? Saiba aqui!

Cartão de Crédito e Empréstimos, Dívidas e Como Sair Delas

Empréstimo com agiota: é a única saída? É crime? Saiba aqui!

  • Meu Acerto Meu Acerto
  • 17/06/2020
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Tempo de leitura: 5 minutos

Para quem não tem dinheiro guardado (a famosa reserva de emergência), fazer um empréstimo pode ser uma forma de conseguir fechar o mês, pagar dívidas ou resolver questões urgentes. 

Existem vários tipos de empréstimo, mas nem todo mundo consegue ser aprovado em instituições financeiras tradicionais. Afinal, geralmente, elas fazem várias exigências, como nome limpo e comprovação de renda.  

Nesses casos, fazer um empréstimo com um agiota pode parecer ser a única solução. Será que é mesmo? Acompanhe!  

Como funciona o empréstimo com agiota?

Os alvos dos agiotas são cidadãos endividados e que não conseguem crédito na praça, pois estão fragilizados e em situações delicadas. É nessas horas que surgem as pessoas que emprestam dinheiro urgente.

De modo geral, eles não exigem comprovação de renda ou a entrega de documentos, e liberam o dinheiro de forma rápida — sem realizar nenhum tipo de análise de crédito. 

Quem está desesperado por dinheiro vê no agiota uma solução imediata e, muitas vezes, não pensa nas consequências que podem surgir.

A seguir, veja as principais características da agiotagem.  

Juros altos 

Como não agem de acordo com as regras do mercado financeiro, eles cobram taxas muito abusivas para terem mais lucro. Agiotas chegam a cobrar 40% de juros mensais, o que torna a dívida pouco vantajosa para o solicitante e pode dificultar o pagamento. 

Muitas pessoas recorrem ao agiota e, por não conseguirem se organizar para pagá-lo, acabam, no fim das contas, recorrendo a um empréstimo em uma financeira tradicional. Já pensou na bola de neve, não é?

Agiotagem é crime

É importante que você saiba que agiotagem é crime. A Lei 1521/1951, em seu Art. 4º, estabelece que é crime contra a economia popular cobrar juros abusivos para a obtenção de lucros exagerados em empréstimos de dinheiro. 

Além disso, segundo o Art. 7º da Lei 7.492/1986, emprestar dinheiro sem autorização do Banco Central é crime, tem pena de 2 a 8 anos de prisão e multa.

Outro problema é que não é possível saber qual é a origem do dinheiro. A situação dos envolvidos pode ficar mais complicada se o dinheiro do empréstimo for fruto de outros crimes. 

Existem, inclusive, casos de agiotas que perseguem familiares ou ameaçam tomar parte do patrimônio do devedor caso a dívida não seja quitada no prazo. 

Nesses casos, a dívida toma uma proporção enorme e o devedor se vê sem saída. Sem dúvidas, a conduta dessas pessoas deixa claro de que se trata de uma atividade criminosa, certo?

Garantias de pagamento 

O empréstimo com agiota é fechado por um acordo verbal, sem a assinatura de contrato.

Como não pode cobrar a dívida na justiça, eles costumam pedir itens de valor (joias, imóveis e carros, entre outros) como garantia de pagamento. Se a pessoa não conseguir pagar a dívida, esses bens podem ser confiscados (obviamente, de forma não autorizada). 

Cobranças pouco amigáveis 

A consequência de não conseguir pagar o empréstimo com agiota pode ser mais grave do que ficar com o nome sujo e se enrolar com os juros, como acontece em empréstimos legais. 

Infelizmente, é comum ouvir histórias de agiotas que ameaçam e agridem pessoas durante a cobrança de parcelas em atraso. Vale lembrar que cobrar a dívida de forma violenta ou constrangedora também é mais um dos crimes cometidos. 

Mudanças de regras

Como não existe contrato, o agiota pode alterar as regras quando quiser. E o pior: se isso acontecer, quem solicitou o empréstimo não poderá recorrer a nenhum órgão para exigir os seus direitos e resolver o problema. 

Preciso de dinheiro urgente com agiota. O que fazer?

Apesar da falta de burocracia, o empréstimo com agiota tem uma série de complicações. Então, é muito importante que você saiba que, mesmo se estiver precisando de dinheiro urgente, o empréstimo com agiota não é uma boa saída.

A boa notícia é que existem outras alternativas de empréstimos que podem ser uma opção para quem está com o nome negativado ou com o score baixo. Confira:

Empréstimo consignado

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que o valor das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do requerente. Ele pode ser solicitado por:

  • aposentados e pensionistas do INSS;
  • servidores públicos;
  • funcionários de empresas privadas que tenham convênio com alguma instituição financeira.

Como a chance de inadimplência é pequena, esse tipo de empréstimo tem uma análise de crédito mais simples e taxa de juros reduzida. 

Empréstimo com garantia 

Também é possível dar um bem, como imóvel ou automóvel, como garantia para realizar um empréstimo com condições facilitadas. No empréstimo com garantia os bens são avaliados criteriosamente pela instituição credora e precisam estar quitados para que o empréstimo seja aprovado. 

Apesar de envolver riscos e burocracias, essa opção também dá mais segurança ao banco e pode ser uma solução para quem não consegue aprovação em empréstimos tradicionais.  

Empréstimo com garantia: como fazer?

Peça ajuda para amigos e familiares

Que tal pedir dinheiro emprestado para um amigo ou familiar próximo? Sabemos que essa situação pode não ser nada agradável, mas com certeza é mais segura do que fazer empréstimo com agiota. 

Não faça um empréstimo com agiota e negocie as suas dívidas 

Se você precisa de dinheiro urgente para pagar uma dívida com o banco ou mesmo o aluguel da sua casa, negociar pode ser uma excelente alternativa. 

Devido aos impactos financeiros da pandemia do novo coronavírus, muitas empresas e proprietários estão compreensíveis e abertos a realizar acordos. Estude as suas finanças e faça uma proposta! 

WhatsApp de pessoas que emprestam dinheiro

Basta fazer uma rápida pesquisa no Google para encontrar diversas pessoas que prometem emprestar dinheiro pelo WhatsApp ou por outras redes sociais, como Facebook e Instagram. Cuidado!

Além de todos os riscos que já mencionamos acima, ao entrar em contato com essas pessoas por esses canais, você expõe seus dados pessoais, colocando em risco sua própria segurança. Portanto, desconfie sempre que ver algum anúncio sobre whatsapp de agiotas.

Pegar empréstimo com agiota é crime?

Já sabemos que agiotas que emprestam dinheiro estão, sim, infringindo a lei. Mas, e quem pega dinheiro com agiota? Comete crime?

Não, a lei não define nada sobre o fato de quem pega dinheiro emprestado com o agiota ser um criminoso. Inclusive, quem sofre ameaças, extorsão e cobranças constrangedoras e perigosas de agiotas são vítimas da agiotagem.

Porém, como você já percebeu, essa situação deve ser evitada a todo custo, pois você colocará muitas coisas em risco se escolher fazer negócios com essas pessoas, já que estará entrando, de certa forma, em uma atividade criminosa.

 Como vimos, recorrer à agiotagem é um recurso bastante arriscado e existem outras formas de conseguir dinheiro emprestado, mesmo para pessoas que estão com o nome sujo. 

Vale à pena analisar todas as opções com atenção antes de tomar a sua decisão, viu? Tente não agir por impulso pois você sabe: nessas horas, a tendência é não conseguir fazer as melhores escolhas.

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    2 respostas

    1. Avatar Gesicaaparecida disse:
      12/07/2021 às 17:53

      Estou querendo um enprestimo mas meu nome esta em rescricao

      1. Rafaela Rafaela disse:
        14/07/2021 às 21:00

        Olá, Gessica. Tudo bem?

        Sinto muito pela situação que está vivendo! Mas, olha só: temos um conteúdo bem completo sobre empréstimos para negativados. Dá uma olhada e veja se te ajuda: https://pagoquandopuder.com.br/emprestimo-negativado/

        =)

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      Pessoal Interno

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      contratos. Alguns dados são obrigatórios, seja para execução de contrato com a Meu Acerto, como
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      Parceiros e prestadores de serviços

      2.4 A Meu Acerto estabelece relações com credores cadastrados e por meio das
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      tais parceiros, designados para trabalhar na negociação das dívidas.

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        titular, para acesso ao prédio da Meu Acerto, bem como para controle de entrada,
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      • Outros dados poderão ser solicitados pela Meu Acerto, mas, neste
        caso, será indicada sua finalidade e o respectivo titular ficará livre para se
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      2.7 O usuário tem ciência e concorda que a Meu Acerto realiza processo de
      validação dos dados fornecidos pelo usuário para obter Conta de Acesso no Portal Meu Acerto.
      Isso é necessário para assegurar que a sua identidade seja confirmada e acesse de maneira segura
      os serviços oferecidos pela internet.

      3. PARA QUE FINALIDADES A ACERTO USA DADOS PESSOAIS?

      3.1 A Meu Acerto trata os dados pessoais acima indicados, em geral, para as
      seguintes finalidades:

      • (a) Execução de providências preliminares de contrato e de
        contratos de qualquer natureza, seja com o usuário do Portal Meu Acerto, credores ou
        devedores cadastrados, seja com funcionários ou com prestadores de serviços;
      • (b) Cumprimento de ordem legal ou judicial;
      • (c) Atendimento à requisição de autoridades públicas, na forma
        da lei;
      • (d) Constituir, defender ou exercer regularmente direitos em
        âmbito judicial ou administrativo;
      • (e) Elaborar estatísticas gerais sobre perfis de dívidas, mas
        sem realizar identificação pessoal do Usuário (caso em que não está sujeita à
        LGPD);
      • (f) Elaborar estatísticas gerais a partir do perfil de Devedores
        (“Personas”);
      • (g) Informar a respeito de novidades, promoções e eventos
        promovidos pela Meu Acerto;
      • (h) Oferecer serviços/produtos e possibilitar ações de marketing
        da Meu Acerto, bem como para fins de pesquisas de satisfação;
      • (i) Garantir a segurança dos usuários e visitantes;
      • (j) Para a finalidade específica de validação dos dados e
        prevenção a fraudes;
      • (k) Melhoria da comunicação da Meu Acerto com o usuário e/ou
        visitantes, sempre de forma agregada e anônima, bem como responder a eventuais
        dúvidas e solicitações do usuário e/ou visitante.

      4. COMO TRATAMOS SEUS DADOS PESSOAIS?

      Minimização de dados: Em todos os tratamentos de dados
      pessoais, seja em meio
      físico, seja digital, a Meu Acerto cuida para coletar e tratar dados pessoais minimamente
      necessários e compatíveis com finalidades, descritas e informadas aos titulares (atendendo aos
      princípios da finalidade, adequação e necessidade).

      Transparência. A Meu Acerto cuida para que todo e qualquer
      tratamento de dados
      pessoais seja de pleno conhecimento dos titulares quanto ao tipo de dado, finalidade, bem assim
      sua conservação e período de guarda.

      Confidencialidade. A Meu Acerto adota medidas organizacionais
      e técnicas
      voltadas à confidencialidade dos dados pessoais sob sua responsabilidade, gerenciando e
      controlando acesso somente a pessoas autorizadas, bem assim adotando medidas de rastreamento de
      logs para antecipação e mitigação de riscos.

      Prevenção. A Meu Acerto promove avaliação periódica de riscos e, com isto,
      atualiza as medidas
      técnicas de segurança da informação para garantir a adequada proteção dos dados pessoais. Neste
      sentido, também cuidará para que, na medida do possível, providencie a anonimização ou, ao
      menos, a pseudonimização de dados pessoais objeto de análise estatística e avaliação de qualquer
      natureza para atender a interesses legítimos da Meu Acerto, sobretudo aqueles que forem
      compartilhados com terceiros.

      Livre acesso e qualidade de dados. A Meu Acerto garante aos
      titulares o acesso
      fácil e gratuito sobre seus dados pessoais, inclusive para garantir que os dados sejam claros,
      precisos e atualizados.

      Não discriminação. A Meu Acerto zela para que todo o
      tratamento de dados
      pessoais seja feito de forma lícita, sem qualquer tipo de discriminação de qualquer natureza.

      Relação com terceiros. Em todas as suas relações com
      terceiros, a Meu Acerto
      zelará para que todos os contratos contenham cláusulas transmitindo instruções e disciplinando
      deveres e obrigações dos terceiros quanto à proteção de dados pessoais das quais você seja o
      titular.

      Responsabilização e prestação de contas. A Meu Acerto atentará
      continuamente
      para adotar medidas eficazes e capazes de comprovar a observância e o cumprimento das normas de
      proteção de dados pessoais.

      Compromisso Anti-spam e Anti-phishing. A Meu Acerto atua de
      acordo com as boas
      práticas do mercado digital. A sua comunicação é realizada somente para aqueles que solicitaram
      o recebimento de mensagens, ou que já tiveram contato prévio com a Meu Acerto ou informado pelos
      controladores da informação para fins de execução legal de contrato. Desta forma, a Meu Acerto
      recomenda que você, na hipótese de receber um e-mail com suposto remetente da Meu Acerto e
      suspeitar de fraude, não abra o e-mail ou quaisquer dos arquivos em anexo, muito menos clique em
      qualquer link ou botão. Você deverá enviar uma mensagem para contato@meuacerto.com.br, para que
      possa ser tomadas as medidas possíveis no combate ao crime eletrônico.

      5. QUE MEDIDAS DE SEGURANÇA DA INFORMAÇÃO A MEU ACERTO ADOTA?

      5.1 A Meu Acerto adota medidas organizacionais, treinando e capacitando seu
      pessoal interno, e medidas técnicas voltadas à segurança da informação, para proteção dos dados
      pessoais, contra divulgação não autorizada, acesso indevido, modificação e perda ou vazamento de
      dados, de maneira acidental ou ilícita.

      5.2 A Meu Acerto adota compartimentação e segmentação de pastas, gestão e
      controle de acessos a dados pessoais, de forma que os dados e informações pessoais de cadastro,
      bem como as estatísticas gerais sobre perfis de dívidas e personas, somente poderão ser
      acessadas por pessoas qualificadas da Meu Acerto e pelos credores cadastrados no Portal Meu
      Acerto e não serão repassadas a terceiros, exceto se expressamente autorizado por você ou por
      cumprimento de ordem legal ou judicial.

      5.3 A Meu Acerto aplica as melhores práticas de segurança no tratamento de
      dados pessoais, tais como criptografia, monitoramento e testes de segurança periódicos,
      firewall, entre outros. Ainda assim, a despeito de todos os seus esforços para a segurança da
      informação, a Meu Acerto não será responsável por eventuais danos e/ou prejuízos decorrentes de
      falhas, vírus ou invasões do Armazenamento do Portal Meu Acerto, salvo nos casos de dolo ou
      culpa da Meu Acerto.

      6. POR QUANTO TEMPO A MEU ACERTO GUARDA SEUS DADOS PESSOAIS?

      6.1 A Meu Acerto armazenará dados pessoais enquanto perdurar a relação
      contratual com os titulares e pelo prazo máximo de até 10 anos após seu encerramento, para fins
      legais e de auditoria, salvo disposições legais ou regulatórias em sentido contrário. Nos casos
      em que não existir relação contratual, a Meu Acerto guardará as informações que você concordou
      em nos fornecer até ulterior pedido para descarte dos seus dados e pelo período adicional de 6
      (seis) meses, de acordo com o Marco Civil da Internet (“Lei nº 12.965/14” ou “MCI”).

      7. COM QUEM A MEU ACERTO COMPARTILHA DADOS PESSOAIS?

      7.1 A Meu Acerto apenas compartilha seus dados pessoais, em conformidade com as
      normas de proteção previstas na LGPD e preservando sua privacidade, para as finalidades
      previstas nesta Política de Privacidade.

      7.2. A Meu Acerto poderá compartilhar suas informações apenas com: com
      prestadores de serviços e fornecedores (a) para fins de publicidade e marketing, (b) para
      selecionar e veicular anúncios, © para fins de execução legal de contrato, em especial de
      cobrança e recuperação de dívidas; e (d) com os provedores de mecanismos de pesquisa e análises.
      A Meu Acerto compartilha informações, na medida do possível, após serem anonimizadas ou
      pseudonimizadas, estritamente na medida do necessário e seguindo padrões rígidos de segurança e
      confidencialidade.

      7.3 A Meu Acerto poderá, ainda, compartilhar seus dados pessoais e histórico de
      atividades no Portal Meu Acerto com autoridades públicas, empresas de auditoria, assessoria
      contábil ou comprovadores de pagamento on line e/ou instituições financeiras, se necessário e/ou
      quando obrigada a tanto, para (a) execução de contrato; b) desenvolvimento de novos produtos e
      serviços; (c) oferta de produtos e serviços que melhor atendam aos interesses dos usuários; e
      (d) geração de dados estatísticos e agregados acesso do uso do site e Portal Meu Acerto e dos
      perfis dos usuários.

      7.4 A Meu Acerto também se servirá de provedores de serviços tecnológicos, para
      armazenar informações e dados pessoais em banco de dados em servidores físicos e em nuvem,
      garantindo para que, na medida do possível, transmita-lhes as Políticas de Privacidade e de
      Segurança da Informação da Meu Acerto.

      8. QUAIS SÃO SEUS DIREITOS E COMO EXERCÊ-LOS?

      8.1 A Meu Acerto assegura direitos que você possui em conformidade com o MCI,
      com a LGPD, e com as demais leis setoriais brasileiras relacionadas à proteção de dados, quais
      sejam

      • Acesso aos dados pessoais: permite que você
        receba uma cópia
        dos seus dados pessoais coletados e tratados pela Meu Acerto;
      • Retificação dos seus dados pessoais:R permite
        que você possa
        solicitar a correção e/ou retificação dos seus dados pessoais, a qualquer momento,
        caso você identifique que algum(s) dele(s) esteja(m) incompleto(s), inexato(s) ou
        desatualizado(s), ressalvados o previsto no Art. 7o, inciso X, da LGPD, X - proteção
        do crédito;
      • Bloqueio ou eliminação de dados pessoais desnecessários,
        excessivos ou tratados em desconformidade com a LGPD:
        permite que você
        nos peça para
        cessar o tratamento de seus dados pessoais, sendo que a medida que será tomada será
        avaliada e escolhida de acordo com cada caso, resguardado o dever de guarda pelo
        prazo legal da MCI e do Código Civil para prescrição de eventuais demandas e o
        direito do Controlador de manutenção dos dados, ressalvados o previsto no Art. 7o,
        inciso X, da LGPD, X - proteção do crédito;
      • Direito de exclusão de dados pessoais tratados com
        consentimento do titular dos dados pessoais:
        permite que Você solicite
        a exclusão de
        seus dados pessoais quando o tratamento de seus dados pessoais for facultativo e
        tiver como base legal o seu consentimento, ressalvada a manutenção de dados
        necessária para (i) cumprimento de obrigação legal ou regulatória; (ii) estudo por
        órgão de pesquisa, garantida, sempre que possível, a anonimização dos dados
        pessoais; ou (iii) por decisão judicial ou administrativa que o exija.
      • Direito de informação sobre o compartilhamento de dados
        pessoais:
        permite que Você possa solicitar informação acerca de quais
        entidades
        houve o uso compartilhado de seus dados pessoais;
      • Direito de revogar o consentimento a qualquer momento e
        o
        direito de não o fornecer e as consequências de não o fornecer:
        permite
        que você
        revogue o seu consentimento a qualquer momento, o que não afetará a legalidade de
        qualquer tratamento realizado antes disso. A revogação do consentimento não terá
        efeitos retroativos.

      8.2 O usuário, desde já, autoriza o envio, para o e-mail informado, de
      quaisquer comunicados da Meu Acerto.

      8.3 Os usuários e visitantes poderão se valer do canal de “Fale Conosco”,
      “Chat” ou qualquer outro canal de comunicação fornecidos pelo Portal Meu Acerto, nos horários de
      funcionamento disponíveis, para solicitar que deixe de receber as campanhas promocionais da Meu
      Acerto.

      8.4 Os usuários e visitantes deverão informar corretamente as informações
      solicitadas pelo Portal Meu Acerto, responsabilizando-se por qualquer ausência de veracidade,
      completude e precisão dos dados fornecidos. O usuário reconhece, desde já, que sua Conta de
      Acesso poderá – como medida de segurança - ser excluída pelo Portal Meu Acerto caso verificado
      qualquer ausência de veracidade, incompletude nas informações ou que o cadastro foi realizado
      com informações de propriedade de terceiro.

      9. COOKIES E OUTRAS TECNOLOGIAS DE OBTENÇÃO DE DADOS:

      9.1 A Meu Acerto poderá fazer uso de Cookies para obtenção de dados e registro
      de suas atividades no Portal Meu Acerto, mas, caso queira, você poderá configurar o seu
      navegador de Internet para bloqueá-los. Nesta hipótese, algumas funcionalidades do Portal Meu
      Acerto poderão ser limitadas.

      9.2 A Meu Acerto poderá, ainda, utilizar Web Beacons para coletar dados de
      comportamento dos usuários e/ou visitantes do Portal Meu Acerto.

      9.3 A Meu Acerto não se responsabiliza pela coleta e/ou uso de Dados e
      Informações que os credores cadastrados ou parceiros e anunciantes destinarem aos dados obtidos
      através do Portal Meu Acerto, pois, não possui qualquer poder de supervisão dessas atividades.

      10. DISPOSIÇÕES GERAIS

      10.1. As disposições constantes desta Política de Privacidade poderão ser
      atualizadas ou modificadas a qualquer momento, cabendo aos usuários e/ou visitantes verificá-la
      sempre que efetuar o acesso ao Portal Meu Acerto. Sempre que houver uma mudança relevante, tal
      como uma nova finalidade para os dados pessoais já informados, você será notificado através das
      informações de contato disponibilizadas por você ou por um aviso no site e no Portal Meu Acerto,
      para, se aplicável nos termos da LGPD, aderir expressamente à nossa Política.

      10.2 Esta Política é regida, interpretada e regulada pela legislação brasileira
      e deve ser lida em complemento à nossa Política de Segurança da Informação, e, quando o caso,
      com os contratos respectivos. Fica eleito o Foro da Comarca de Belo Horizonte, estado de Minas
      Gerais para dirimir qualquer litígio, questão ou controvérsia superveniente, com expressa
      renúncia de qualquer outro, por mais privilegiado que seja.