Pago Quando Puder
Cartões de crédito sem tarifa

Quais são os cartões de crédito sem tarifas do mercado hoje?

De fato, os bancos brasileiros podem legalmente cobrar taxas para quem adquire o cartão — e a maioria trabalhava desta forma. 

A anuidade, como conhecemos, é um valor cobrado para que o banco possa compensar os gastos que ele tem com o cartão, além dos riscos que corre das pessoas não pagarem.

Geralmente esse valor aparece, mensalmente, na fatura do seu cartão junto com as outras compras, e em alguns casos, ela pode ser negociada seguindo critérios como o volume de gastos mensais do cliente. 

Ou seja: quanto mais você gasta, menos você paga de taxa.

Porém algumas dessas taxas podem ser muito altas — passando de R$100,00 por mês! — e por isso é importante que você conheça a sua e, é claro, se tiver a opção, não pague sem necessidade.

Por isso, se você quer um cartão de crédito sem tarifas, confira as principais opções disponíveis no mercado para você aproveitar. 

Nubank 

O Nubank foi criado com a ideia de simplificar a relação das pessoas com transações financeiras. 

Em pouco tempo, as propostas inovadoras fizeram com que o cartão do Nubank se tornasse um dos mais desejados, chegando a ter fila de espera.

Um dos motivos é exatamente esse: quem tem cartão de crédito Nubank não precisa pagar anuidade ou qualquer outra tarifa para realizar compras. 

Com a bandeira Mastercard, ele é aceito em milhares de estabelecimentos, inclusive em viagens internacionais.

Os clientes podem receber o cartão de crédito em duas versões: 

  • Gold – direcionado à garantia de produtos comprados, como seguro e proteção de preço. 
  • Platinum – que tem os benefícios mais voltados para viagens, como upgrades de categoria em transportes aéreos. 

Na prática, o que diferencia os dois é o volume de uso, que pode te qualificar para outra categoria automaticamente. 

Além disso, com o cartão Nubank você pode: 

  • participar do Reward — o programa de pontos do Nubank;
  • utilizar pontos para pagar gastos na sua fatura;
  • trocar pontos por milhas de empresas aéreas parceiras; 
  • pagar passagem de algumas linhas de ônibus em São Paulo.

Você pode saber de todas as vantagens e solicitar o seu cartão aqui

Next

O Next é um banco digital criado pelo Bradesco e também é uma alternativa para quem procura um cartão de crédito sem taxas. 

Apesar da tradição do grupo, o Next segue a tendência dos bancos digitais — sem agências físicas e com um aplicativo onde você pode obter todo o atendimento que precisar. 

O Next oferece um cartão múltiplo, ou seja, que pode ser tanto de débito quanto de crédito. 

Você faz o pedido no app — disponível para IOS e Android —, passa por uma análise cadastral, mas não é garantido que você receba a função de crédito habilitada. 

Em alguns casos, o banco libera o cartão funcionando apenas para débito. A cada três meses é feita uma avaliação na movimentação da sua conta. 

A partir daí, o Next pode liberar um limite de crédito para você utilizar. 

Quem for aprovado também pode participar do programa de pontos — o Livelo. 

O banco também oferece mimos como o cashback, que garante uma porcentagem do seu dinheiro de volta em compras feitas nas lojas parceiras. Além de descontos exclusivos no Uber, Cinemark e outras empresas.

Vale lembrar também que os clientes podem usufruir dos benefícios da bandeira Visa. 

Banco Inter

O cartão do Banco Inter é múltiplo e pode ser utilizado em compras internacionais. 

Sem a necessidade de pagar anuidade, ele também tem a bandeira Mastercard e a tecnologia contactless, pela qual basta aproximar o cartão da maquininha para fazer o pagamento. 

Para solicitar, primeiro é preciso abrir a sua conta no Inter, como pessoa física, jurídica ou MEI. 

Depois disso, você pode fazer o pedido diretamente no app, mas lembre que passará por uma avaliação de crédito. Se o seu score permitir, o banco pode habilitar esta função para você. 

Caso você queira aumentar o limite de crédito, é importante seguir algumas práticas como sempre cuidar para efetuar pagamentos em dia e manter uma boa movimentação na sua conta. 

O pedido de aumento também pode ser feito diretamente do aplicativo. 

Original

Se você tiver uma conta no Banco Original, pode solicitar o cartão de crédito da bandeira Mastercard. 

São 4 opções para escolher de acordo com o seu perfil: 

  • Original Internacional 
  • Original Gold 
  • Original Platinum
  • Original Black

O cartão Original Internacional é o único totalmente livre de taxas e anuidade. 

O mesmo pode acontecer com os outros cartões, mas isso vai depender do quanto você gasta mensalmente. Ou seja, funciona no modelo: menos tarifas quanto mais você gasta.

Mais ou menos assim:

Você pode conferir as diferenças entre os cartões e a margem necessária para a isenção de anuidade aqui, onde criamos uma tabela com todos os detalhes sobre os gastos.

Credicard Zero

O Credicard Zero não leva esse nome por acaso. 

Depois da aprovação pela análise de perfil, o cliente recebe o cartão em até 20 dias.

Além de ter um cartão de crédito sem tarifas, você também tem a vantagem de contar com descontos ao utilizar serviços de empresas parceiras como Cabify, Netshoes e Decolar

Também é possível garantir a anuidade zero com o cartão Credicard Black. 

Neste caso, o cliente ganha o benefício nas 3 primeiras faturas. 

Porém, se o gasto chegar a R$6 mil por mês, a primeira anuidade é totalmente gratuita. E se os gastos permanecerem nessa média, a vantagem se estende para o ano seguinte.  

Digio

O cartão de crédito Digio foi o primeiro produto da plataforma digital de serviços financeiros administrada pela holding Elopar, que tem como acionistas o Banco do Brasil e o Bradesco.

Para adquirir o seu cartão de crédito, que é livre de anuidade, basta baixar o aplicativo ou acessar o site e fazer o pedido. 

A única tarifa cobrada pelo banco é a Avaliação Emergencial de Crédito, utilizada quando você precisa fazer uma compra que ultrapassa o limite do cartão e o banco precisa decidir se será aprovada.

O cartão pode ser usado em compras nacionais e internacionais e tem bandeira Visa. Além disso, o Digio Card promete juros menores se comparado aos cartões convencionais. 

Também não trabalha com juros rotativos, aquele em que você paga uma parte da fatura e joga o restante para o próximo mês com novos encargos. No entanto, os clientes podem optar pelo parcelamento se a situação financeira apertar. 

Não precisa ter conta para fazer a sua solicitação. 

Sua avaliação será feita dentro de 15 dias corridos e, se for aprovada, você recebe um token para continuar a próxima etapa do cadastro. 

Depois disso, o Digio envia a resposta final em até 5 dias úteis. 

Santander Free

O cartão Santander Free garante anuidade gratuita para quem acumular R$100 em compras por mês. Com bandeira Mastercard Gold, você também ganha descontos em mais de 300 empresas parceiras.

Para pedir o seu cartão é preciso ter uma renda mensal mínima de R$998 sem conta corrente ou de R$ 500 para quem tem conta corrente.

Outra vantagem do cartão do Santander Free é a possibilidade de fazer saques em dinheiro utilizando o crédito. Você paga na próxima fatura, como em uma compra convencional. 

No entanto, é preciso estar atento às tarifas da utilização desse serviço. 

O controle da sua fatura pode ser feito pelo aplicativo, disponível para Android e iOS. Para facilitar, você também pode realizar a solicitação do seu cartão Santander Free pelo site

Neon 

Para ter o cartão de crédito da Neon, o primeiro passo é abrir a sua conta

Depois disso, faça o pedido e aguarde pela avaliação de crédito, que pode levar até 30 dias. Enquanto isso, você já pode utilizar a função de débito e os outros serviços da conta. 

Seguindo a tendência dos bancos digitais, você pode esquecer aquela fase de esperar a compensação de pagamento da fatura para ter o seu limite no cartão de crédito de volta. 

Ou seja: se você optar pelo pagamento com o saldo da conta ou por débito automático, o limite é liberado na mesma hora. 

Lembrando que as compras feitas com o cartão de crédito também contam para a Neon+ que oferece transferências e depósitos via boleto gratuitos. 

Nós criamos um conteúdo exclusivo sobre o Neon, e você pode conhecer esse e outros detalhes sobre os serviços através dele, clicando neste link

Giane Fagundes

Jornalista, apaixonada por viagens. Passou a se dedicar à educação financeira porque acredita que a vida não pode ser resumida a pagar boletos.

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