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Quais são os cartões de crédito sem tarifas do mercado hoje?

Quais são os cartões de crédito sem tarifas do mercado hoje?

Tempo de leitura: 5 minutos

De fato, os bancos brasileiros podem legalmente cobrar taxas para quem adquire o cartão — e a maioria trabalhava desta forma. 

A anuidade, como conhecemos, é um valor cobrado para que o banco possa compensar os gastos que ele tem com o cartão, além dos riscos que corre das pessoas não pagarem.

Geralmente esse valor aparece, mensalmente, na fatura do seu cartão junto com as outras compras, e em alguns casos, ela pode ser negociada seguindo critérios como o volume de gastos mensais do cliente. 

Ou seja: quanto mais você gasta, menos você paga de taxa.

Porém algumas dessas taxas podem ser muito altas — passando de R$100,00 por mês! — e por isso é importante que você conheça a sua e, é claro, se tiver a opção, não pague sem necessidade.

Por isso, se você quer um cartão de crédito sem tarifas, confira as principais opções disponíveis no mercado para você aproveitar. 

Nubank 

O Nubank foi criado com a ideia de simplificar a relação das pessoas com transações financeiras. 

Em pouco tempo, as propostas inovadoras fizeram com que o cartão do Nubank se tornasse um dos mais desejados, chegando a ter fila de espera.

Um dos motivos é exatamente esse: quem tem cartão de crédito Nubank não precisa pagar anuidade ou qualquer outra tarifa para realizar compras. 

Com a bandeira Mastercard, ele é aceito em milhares de estabelecimentos, inclusive em viagens internacionais.

Os clientes podem receber o cartão de crédito em duas versões: 

  • Gold – direcionado à garantia de produtos comprados, como seguro e proteção de preço. 
  • Platinum – que tem os benefícios mais voltados para viagens, como upgrades de categoria em transportes aéreos. 

Na prática, o que diferencia os dois é o volume de uso, que pode te qualificar para outra categoria automaticamente. 

Além disso, com o cartão Nubank você pode: 

  • participar do Reward — o programa de pontos do Nubank;
  • utilizar pontos para pagar gastos na sua fatura;
  • trocar pontos por milhas de empresas aéreas parceiras; 
  • pagar passagem de algumas linhas de ônibus em São Paulo.

Você pode saber de todas as vantagens e solicitar o seu cartão aqui

Next

O Next é um banco digital criado pelo Bradesco e também é uma alternativa para quem procura um cartão de crédito sem taxas. 

Apesar da tradição do grupo, o Next segue a tendência dos bancos digitais — sem agências físicas e com um aplicativo onde você pode obter todo o atendimento que precisar. 

O Next oferece um cartão múltiplo, ou seja, que pode ser tanto de débito quanto de crédito. 

Você faz o pedido no app — disponível para IOS e Android —, passa por uma análise cadastral, mas não é garantido que você receba a função de crédito habilitada. 

Em alguns casos, o banco libera o cartão funcionando apenas para débito. A cada três meses é feita uma avaliação na movimentação da sua conta. 

A partir daí, o Next pode liberar um limite de crédito para você utilizar. 

Quem for aprovado também pode participar do programa de pontos — o Livelo. 

O banco também oferece mimos como o cashback, que garante uma porcentagem do seu dinheiro de volta em compras feitas nas lojas parceiras. Além de descontos exclusivos no Uber, Cinemark e outras empresas.

Vale lembrar também que os clientes podem usufruir dos benefícios da bandeira Visa. 

Banco Inter

O cartão do Banco Inter é múltiplo e pode ser utilizado em compras internacionais. 

Sem a necessidade de pagar anuidade, ele também tem a bandeira Mastercard e a tecnologia contactless, pela qual basta aproximar o cartão da maquininha para fazer o pagamento. 

Para solicitar, primeiro é preciso abrir a sua conta no Inter, como pessoa física, jurídica ou MEI. 

Depois disso, você pode fazer o pedido diretamente no app, mas lembre que passará por uma avaliação de crédito. Se o seu score permitir, o banco pode habilitar esta função para você. 

Caso você queira aumentar o limite de crédito, é importante seguir algumas práticas como sempre cuidar para efetuar pagamentos em dia e manter uma boa movimentação na sua conta. 

O pedido de aumento também pode ser feito diretamente do aplicativo. 

Banco Original

Se você tiver uma conta no Banco Original, pode solicitar o cartão de crédito da bandeira Mastercard. 

São 4 opções para escolher de acordo com o seu perfil: 

  • Original Internacional 
  • Original Gold 
  • Original Platinum
  • Original Black

O cartão Original Internacional é o único totalmente livre de taxas e anuidade. 

O mesmo pode acontecer com os outros cartões, mas isso vai depender do quanto você gasta mensalmente. Ou seja, funciona no modelo: menos tarifas quanto mais você gasta.

Mais ou menos assim:

Você pode conferir as diferenças entre os cartões e a margem necessária para a isenção de anuidade aqui, onde criamos uma tabela com todos os detalhes sobre os gastos.

Credicard Zero

O Credicard Zero não leva esse nome por acaso. 

Depois da aprovação pela análise de perfil, o cliente recebe o cartão em até 20 dias.

Além de ter um cartão de crédito sem tarifas, você também tem a vantagem de contar com descontos ao utilizar serviços de empresas parceiras como Cabify, Netshoes e Decolar

Também é possível garantir a anuidade zero com o cartão Credicard Black. 

Neste caso, o cliente ganha o benefício nas 3 primeiras faturas. 

Porém, se o gasto chegar a R$6 mil por mês, a primeira anuidade é totalmente gratuita. E se os gastos permanecerem nessa média, a vantagem se estende para o ano seguinte.  

Digio

O cartão de crédito Digio foi o primeiro produto da plataforma digital de serviços financeiros administrada pela holding Elopar, que tem como acionistas o Banco do Brasil e o Bradesco.

Para adquirir o seu cartão de crédito, que é livre de anuidade, basta baixar o aplicativo ou acessar o site e fazer o pedido. 

A única tarifa cobrada pelo banco é a Avaliação Emergencial de Crédito, utilizada quando você precisa fazer uma compra que ultrapassa o limite do cartão e o banco precisa decidir se será aprovada.

O cartão pode ser usado em compras nacionais e internacionais e tem bandeira Visa. Além disso, o Digio Card promete juros menores se comparado aos cartões convencionais. 

Também não trabalha com juros rotativos, aquele em que você paga uma parte da fatura e joga o restante para o próximo mês com novos encargos. No entanto, os clientes podem optar pelo parcelamento se a situação financeira apertar. 

Não precisa ter conta para fazer a sua solicitação. 

Sua avaliação será feita dentro de 15 dias corridos e, se for aprovada, você recebe um token para continuar a próxima etapa do cadastro. 

Depois disso, o Digio envia a resposta final em até 5 dias úteis. 

Santander Free

O cartão Santander Free garante anuidade gratuita para quem acumular R$100 em compras por mês. Com bandeira Mastercard Gold, você também ganha descontos em mais de 300 empresas parceiras.

Para pedir o seu cartão é preciso ter uma renda mensal mínima de R$998 sem conta corrente ou de R$ 500 para quem tem conta corrente.

Outra vantagem do cartão do Santander Free é a possibilidade de fazer saques em dinheiro utilizando o crédito. Você paga na próxima fatura, como em uma compra convencional. 

No entanto, é preciso estar atento às tarifas da utilização desse serviço. 

O controle da sua fatura pode ser feito pelo aplicativo, disponível para Android e iOS. Para facilitar, você também pode realizar a solicitação do seu cartão Santander Free pelo site

Neon 

Para ter o cartão de crédito da Neon, o primeiro passo é abrir a sua conta

Depois disso, faça o pedido e aguarde pela avaliação de crédito, que pode levar até 30 dias. Enquanto isso, você já pode utilizar a função de débito e os outros serviços da conta. 

Seguindo a tendência dos bancos digitais, você pode esquecer aquela fase de esperar a compensação de pagamento da fatura para ter o seu limite no cartão de crédito de volta. 

Ou seja: se você optar pelo pagamento com o saldo da conta ou por débito automático, o limite é liberado na mesma hora. 

Lembrando que as compras feitas com o cartão de crédito também contam para a Neon+ que oferece transferências e depósitos via boleto gratuitos. 

Nós criamos um conteúdo exclusivo sobre o Neon, e você pode conhecer esse e outros detalhes sobre os serviços através dele, clicando neste link

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