Cartão de Crédito para Negativado: É possível?

Quando uma pessoa está com o nome negativado, uma das dúvidas que podem surgir é se ela consegue fazer um cartão de crédito. Afinal, ele pode ser uma saída para voltar a ter controle sobre os seus gastos e parcelar as compras.

E nós podemos adiantar que, sim, é possível ter um cartão de crédito com o nome sujo. Apesar de ser difícil ter um cartão tradicional, existem opções e condições específicas para que você aproveite o serviço. Acompanhe, aqui, para entender melhor!

Como funciona a liberação de um cartão de crédito tradicional

Antes de tudo, é essencial compreender como funciona a liberação de cartão tradicional — aquele em que o banco empresta dinheiro para você fazer compras à vista ou a prazo, e o pagamento deve ser realizado por meio da fatura. 

Existe uma série de critérios avaliados no momento que alguém solicita esse tipo de empréstimo, e nós vamos falar sobre eles a seguir. 

Dessa forma, você consegue verificar se tem dificuldades em fazê-lo por estar negativado ou por outros motivos.

Quem pode ter um cartão de crédito?

Ser maior de 18 anos é o primeiro requisito. Porém, os menores de idade que são emancipados conseguem fazer o cartão. 

Outra questão que é avaliada é a renda. É preciso que você comprove que tem uma renda mensal, seja ela fixa ou resultado de um trabalho autônomo. 

Isso acontece porque a operadora do cartão de crédito precisa entender quais são as suas chances de pagar as faturas mensais e até onde ela pode chegar com o seu limite de crédito.

E, no geral, as empresas de cartão consultam o seu CPF para entender se você é ou não um bom pagador. A vantagem é que, mesmo negativado, se você tiver uma pontuação boa no Cadastro Positivo, você tem mais chances de conseguir crédito.

Ele reúne as suas informações como bom pagador, e dá uma nota final entre 0 e 1000. Quanto maior a nota, mais chances de conseguir crédito.

O NuBank, por exemplo, deixa claro em seu processo de solicitação de cartão que ele acessa os pontos do cliente junto ao Serasa. E quanto maior a nota, maiores as chances.

Então, mesmo negativado, se a sua nota ainda for boa porque as outras contas estão em dia, isso aumenta as suas chances de conseguir o crédito.

É possível estar negativado e conseguir um cartão de crédito

Nós já adiantamos que a resposta é sim. Mas existem formas mais fáceis de conseguir o cartão se você está negativado — algumas, inclusive, especialmente pensadas para esse contexto.

Cartão pré-pago

O cartão pré-pago pode ser a opção mais fácil de conseguir. Isso porque ele funciona de forma muito parecida com uma conta corrente: você precisa ter saldo para usar.

Você vai até uma fornecedora, compra o cartão, coloca dinheiro — como numa conta — e a vantagem é que você consegue usar esse saldo em compras no crédito.

Por isso, a liberação é tão mais fácil. Afinal, a garantia de pagamento é justamente o saldo que você disponibilizou.

O grande problema é que, muitas vezes, as pessoas negativadas estão com outros problemas financeiros e não dispõem de saldo na conta para fazer o investimento. 

Por outro lado, se você consegue obter o cartão pré-pago, o seu controle financeiro é maior e as chances de endividamento diminuem. 

Cartão de crédito consignado 

Outra opção é o cartão de crédito consignado. Ele é válido para aposentados, pensionistas, servidores públicos, trabalhadores de empresas privadas e militares. 

A modalidade tem essas regras porque o valor da fatura é descontado mensalmente no seu contracheque ou no benefício que você recebe do INSS. Para os trabalhadores de empresas privadas, é preciso que a organização tenha convênio com a administradora do cartão. 

O cartão consignado não tem anuidade, as taxas de juros são mais baixas e o parcelamento e o prazo de pagamento costumam ser maiores.  

E pessoas negativadas conseguem utilizar porque não é feita a consulta aos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa). Mas a instituição financeira faz uma análise de crédito para definir o limite do cartão. 

E ah! O valor mínimo da fatura não pode comprometer mais do que 5% do seu salário ou benefício.

Melhores cartões de crédito para negativados

Confira algumas opções de cartões de crédito que podem ser solicitados caso você esteja com restrição do nome no SPC e SERASA:

BMG Card

O Cartão BMG Card é a opção de crédito consignado do Banco BMG e está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Para esse tipo de cartão, o BMG não faz consulta ao SPC ou Serasa.

O cartão é emitido na bandeira Mastercard e é internacional, além de não ter anuidade. 

A solicitação pode ser feita online, no site do Banco BMG. 

Caixa Simples

O Cartão de Crédito Caixa Simples é uma alternativa de cartão consignado para aposentados ou pensionistas do INSS, com menos de 75 anos. Além de estar disponível para negativados, o cartão não cobra anuidade e é internacional.

Para solicitá-lo, é necessário ir até uma agência da Caixa Econômica Federal com o RG, CPF, comprovante de residência e extrato do benefício.

Olé Consignado

A Olé Consignado também oferece um cartão, do tipo consignado, sem fazer consulta ao SPC ou Serasa. Como nos outros casos, esse serviço é oferecido para aposentados e pensionistas do INSS, bem como servidores públicos.

Os benefícios oferecidos pela empresa são a inexistência de anuidade, taxas mais baixas, o cartão é internacional. Além disso, é possível acompanhar todas as informações através de aplicativo e fazer saques em dinheiro.

A solicitação pode ser feita através do site ou aplicativo.

BBB (Brazilian Business Bank)

Já o BBB fornece um cartão de crédito do tipo pré pago, que é associado a uma conta digital e recarregável através de boleto bancário.

A solicitação do cartão pode ser feita pelo site e, caso o pedido seja aprovado, você precisará pagar uma taxa de emissão e entrega do cartão para que possa tê-lo e recebê-lo em casa.

PagSeguro

Esse cartão, que funciona na modalidade pré-paga, não cobra anuidade ou taxas para que a recarga seja feita. Também é internacional.

É cobrada uma taxa de adesão para a emissão do cartão e também para realizar saques em caixas eletrônicos.

Mercado Pago

Muito parecido com o cartão da PagSeguro, a principal diferença é que o Mercado Pago não cobra taxa de adesão.

Banco Inter

O Banco Inter também oferece uma opção de cartão de crédito consignado, voltado para aposentados e pensionistas, além de servidores públicos federais, estaduais e municipais. 

O serviço não tem anuidade e pode ser solicitado no telefone 3003 4070.

Banco Pan

O Pan é mais um banco digital que oferece um cartão de crédito mesmo para quem tem o nome registrado no SPC e Serasa. O cartão é consignado e não cobra taxa de anuidade e o limite pode ser até duas vezes o valor do salário ou benefício do titular. 

A solicitação pode ser feita totalmente online, no site do banco.

É o melhor caminho?

Antes de tomar a decisão de fazer um cartão pré-pago ou consignado, é importante fazer uma análise detalhada e avaliar se esse é o melhor caminho. 

É essencial conhecer todas as possibilidades e entender se você pode arcar com esse novo gasto, mesmo já tendo dívidas.

Alguns pontos que você pode avaliar são:

• Tarifas e regras: cada uma das modalidades de cartão tem regras próprias, que interferem no valor das tarifas e dos juros. Por isso, é importante ler os detalhes do contrato antes de tomar qualquer decisão.
  
• Sua renda: é possível conciliar os seus gastos atuais com mais um cartão de crédito? Quais são os riscos que você corre?
  
• O pagamento da dívida: se você tem a opção de quitar a dívida ou conseguir um cartão e fazer novas compras, sempre opte por quitar a dívida. Você deixa de acumular juros e volta a ter o controle da sua vida financeira, além de ter mais opções de crédito disponível com o nome limpo.
  
• Desejo x necessidade: você quer ou precisa de um cartão no momento? Essa, talvez, seja a principal pergunta a ser feita antes de qualquer coisa. Porque em caso de necessidade, é claro, nós indicamos que você considere o crédito.
  
• eCred: o eCred é uma plataforma online e gratuita do Serasa. A proposta é facilitar que os usuários tenham acesso ao crédito e comparem o cartão com outras opções para escolher a que realmente represente uma solução.

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