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Banco Neon

Tudo o que você precisa saber sobre o Banco Neon

O Neon é mais uma opção para quem está cansado de pagar taxas em bancos tradicionais, e não faz questão de ir a uma agência para resolver problemas.

Assim como boa parte dos bancos digitais, seu serviço mais conhecido é o cartão de crédito sem mensalidade. Porém, existem diversos outros serviços que você pode usar.

Por isso, listamos tudo o que você precisa saber antes de abrir uma conta no Neon!

Pra começo de conversa: de onde veio o Neon?

Tudo começou com a fusão da empresa de pagamentos chamada Controlly com o Banco Pottencial, em 2016. Dessa união, surgiu o Banco Neon, que contava com uma subdivisão conhecida como Neon Pagamentos S.A.

O Neon Pagamentos S.A é hoje uma fintech praticamente independente e, desde a época, mantinha sua atividades separadas da instituição Banco Neon. Em 2018, o Banco Central fechou o Banco Neon por gestão irregular

Segundo o órgão, o Banco Neon realizava “graves violações às normas legais e regulamentares”. Um ano depois, em 2019, o BC cancelou a autorização que ele ainda tinha para funcionar.

Inclusive, na época em que o banco foi fechado, circularam nas mídias informações e vários questionamentos sobre o futuro do dinheiro de quem era correntista do Banco Neon. 

Foram afetadas as pessoas que investiam em CDBs do Banco Neon. Porém, devido à garantia vinculada a esse tipo de investimento, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos), os clientes que tinham aplicações de até R$ 250 mil tiveram seu dinheiro de volta em 14 dias.

E como a Neon Pagamentos realizava suas atividades de forma separada, essa parte da empresa não foi afetada (e nem seus clientes) e continua operando normalmente

Com a veia da tecnologia típica das fintechs mais modernas, seus serviços são 100% digitais. São oferecidos conta corrente digital, cartões e investimentos aos clientes. 

Ainda em 2018 a empresa fechou parceria com o Banco Votorantim, que ficou responsável pela administração das contas correntes e investimentos da companhia.

Com isso, os clientes do antigo Banco Neon “pertencem”, agora, ao Votorantim.

Tipos de Contas 

Para ajudar a solucionar os problemas bancários de grande parte do mercado, o Neon oferece seus serviços tanto para pessoas físicas quanto jurídicas

Confira abaixo as principais diferenças para cada modalidade: 

Conta corrente para Pessoa Física

Grande parte das soluções da Neon são voltadas para as contas de pessoas físicas.

Dividida entre Neon e Neon+, a escolha da melhor opção depende muito do seu estilo de vida e da frequência das suas compras. 

A matemática é simples: quanto mais você usa o seu cartão de crédito e débito do tipo Neon, seja ele físico ou virtual, mais benefícios você recebe. 

É uma espécie de programa de fidelidade oferecido pela empresa.

Com a Conta Neon você tem direito a:

  • Abertura, manutenção e encerramento de conta – Gratuitos;
  • Emissão e anuidade do cartão – Gratuitos;
  • Transferências entre contas Neon ou transferências para outros bancos – Gratuitos;
  • 1º saque do mês (caixas 24h) – Gratuitos;
  • Demais saques na rede 24h – R$ 6,90
  • Depósitos via boleto – Gratuitos;
  • Compras internacionais – 4% do valor + IOF

Já a Neon+ isenta os usuários de tarifas com base em seus gastos no cartão de crédito.

Para que isso aconteça, é preciso utilizar o cartão físico ou virtual em pelo menos dez (10) compras dentro de um período de 30 dias. 

Ao chegar ou ultrapassar esse número de utilizações, o usuário poderá usufruir gratuitamente de transferências para outros bancos e depósitos ilimitados durante o período de 30 dias.

Com a Conta Neon+ você tem direito a: 

  • Abertura, manutenção e encerramento de conta – Gratuitos;
  • Emissão e anuidade do cartão – Gratuitos;
  • Transferências entre contas Neon ou transferência para outro banco – Gratuitas;
  • Depósitos via boleto – Gratuitos;
  • Saques na rede 24h – 4 gratuitos e demais (a partir do quinto saque), R$ 6,90;
  • Compras internacionais – 4% do valor + IOF

Nesta tabela você consegue ver um comparativo das tarifas entre os dois tipos de conta. 

Vale ressaltar que o Neon não exige comprovante de renda nem de endereço para abrir uma conta corrente no banco, porém se reserva no direito de aprovar ou não o cadastro de seus clientes.

Conta corrente para Pessoa Jurídica

Com a conta Neon Pejota você faz pagamentos, emite boletos e compra com cartão empresarial sem taxas muito altas. 

O cadastro para essa modalidade é relativamente simples, e pode ser feito em apenas 10 minutos. 

Com a Conta Neon Pejota você tem direito a:

  • Manutenção de conta, cartão de débito e cartão virtual – gratuitos;
  • Emissão de boletos – R$2,90;
  • Transferência (TED) – R$3,50. 

Nesta tabela você consegue ver as tarifas atualizadas, que compara os valores da Conta Neon Pejota com a média das tarifas cobradas por uma conta de pessoa jurídica em outros bancos. 

Na prática: principais diferenciais da Neon

Prometendo uma conta intuitiva, prática e inteligente, a Neon se destaca em alguns produtos e serviços:

Cartão de crédito sem anuidade 

Na contramão das tarifas dos bancos tradicionais, a Neon não só lançou um cartão que não cobra anuidade, como recompensa os clientes que o usam o cartão com mais frequência.  

Você pode solicitar o seu direto pelo aplicativo — disponível para IOS e Android —  e, com ele, você só paga o que efetivamente gasta. 

O cartão é internacional e conta, ainda, com as funções de débito automático e controle de gastos. Nessa segunda função, seu limite e faturas ficam organizados de um jeito simples em uma só tela.

Cartão de crédito virtual 

Novidade no mercado, o cartão de crédito virtual é uma opção mais segura e que evita fraudes.

Com ele, você pode fazer compras online e usar serviços como Spotify, Netflix, Uber e iFood com dados protegidos no aplicativo do banco. 

No fim da transação, o valor vai para a sua fatura e você pode parcelar conforme as opções da empresa na qual você efetuou a compra.

Transferências e boletos grátis

Em qualquer modalidade de conta para pessoa física, você tem direito a uma transferência para outro banco e a um depósito por boleto grátis. 

Entretanto, é só ativar a conta do tipo Neon+ para usar esse benefício, gratuitamente, quantas vezes você precisar! 

As transferências e boletos grátis tem validade de 30 dias. 

Isso quer dizer que, na conta Neon, você precisa fazer 10 compras ou mais, dentro do prazo de 30 dias, para ganhar a gratuidade desses serviços para o período seguinte

Para te ajudar, existe um contador de compras dentro do app. 

Praticamente todo tipo de compra é contabilizada, como:

  • compras no débito com o cartão físico;
  • compras online no cartão digital;
  • mensalidades de streaming, como Netflix e Spotify;
  • corridas de serviços de transporte por aplicativo como Uber, 99 e Cabify;
  • pedidos em apps de entrega como iFood, Rappi e Uber Eats;

E qualquer outro produto ou serviço adquirido durante o mês no cartão. 

finanças-pessoais

Investimentos 

Para te ajudar a poupar e a colocar suas contas em dia, a Neon fundou o movimento Foca no Dinheiro

Com o recurso, você consegue fazer um teste para determinar seu foco financeiro, traçar metas e também encontra ferramentas para te ajudar na organização das finanças

Os três principais objetivos da plataforma são: 

  1. te ajudar a sair das dívidas;
  2. te ajudar a guardar dinheiro;
  3. e te ajudar a investir melhor.

Para entender melhor como o projeto funciona, é só acessar o site: https://focanodinheiro.neon.com.br/

Outros serviços 

Além dos benefícios típicos de bancos digitais, como pagamento de boletos por aplicativo e saques em caixas 24h, a Neon Pagamentos também tem diferenciais como: 

  • saldo inteligente para controlar seus gastos em tempo real; 
  • recarga de celular pelo aplicativo;
  • arredondamento de centavos (funcionalidade que arredonda os centavos nas compras no débito, colocando a diferença para render nos seus investimentos).

Nota da Neon no Reclame Aqui

A nota geral da fintech é tida como “Boa”, ou seja, ele tem 7,6 de 10 pontos no Reclame Aqui, principal site de referência sobre a reputação das empresas. 

Do total de reclamações recebidas, 96.7% foram atendidas e 64.8% dos clientes voltariam a fazer negócio. 

Principais reclamações

No Reclame Aqui da Neon, entre os principais problemas dos clientes estão: cobrança indevida; problemas com login e senha utilizados no app; dificuldade de cadastro, problemas relacionados ao cartão de crédito e à conta corrente.

Como abrir uma conta na Neon: passo a passo

Por ser uma fintech 100% digital, a Neon Pagamentos não possui agências físicas, e todo o processo de abertura de contas é feito de forma online, por meio do app Neon

É importante saber que, para abrir sua conta, é preciso ser maior de 18 anos, ter RG ou CNH brasileiros e atualizados, CPF válido e um celular.

Confira o passo a passo para abrir sua conta: 

1 – Baixe o aplicativo Neon na App Store ou Play Store.

2 – Siga as orientações dadas no app:

  • crie seu perfil adicionando seus dados pessoais;
  • tire um selfie;
  • tire uma foto de um dos seus documentos de identificação (RG ou CNH);
  • cadastre sua assinatura, assinando com o dedo direto na tela;
  • registre seu endereço;
  • responda algumas perguntas pessoais para que a Neon possa entender melhor as suas necessidades e personalizar sua conta.

3 – Aguarde a análise de cadastro do banco.

4 – Depois de ter o cadastro aprovado, faça um depósito mínimo de R$ 100,00 para ativar a sua conta. 

Vale reforçar que este valor é seu e continuará com você para que você gaste em forma de débito, crédito ou faça qualquer outro uso. 

Processo de análise da abertura de conta

A análise da Neon Pagamentos leva em consideração alguns critérios sigilosos, mas serve, basicamente, para comprovar sua identificação e a autenticidade dos seus documentos. 

Logo depois de enviar o seu pedido, é feita uma análise a partir das informações que você preencheu. Não é feita análise de crédito.

Depois de mandar o pedido de conta, é só aguardar! Você receberá atualizações sobre o andamento da análise por e-mail e também diretamente no app.

Como solicitar o cartão de crédito da conta Neon?

No app da fintech, o cliente solicita na aba “Crédito”, preenche todo o cadastro e aguarda o período de até 5 dias corridos para obter a resposta.

A empresa tem como forma de aprovação a análise do seu histórico de consumo e de crédito dentro e fora da instituição. Ou seja, serão avaliados a forma como você costuma pagar suas outras contas pessoais e se já tem empréstimos e financiamentos no seu nome.

A Neon informa que a não aprovação do cartão de crédito depende de uma série de motivos sobre a vida financeira do cliente e quanto mais a instituição souber sobre o perfil do consumidor, mais chances ele terá de ser aprovado.

Se o cartão não for aprovado, após 30 dias corridos em que houve a resposta do crédito negado, é possível solicitar o cartão novamente por meio do pedido de uma nova análise pelo app.

O banco ainda reforça algumas situações que podem aumentar as chances de aprovação do cartão de crédito:

  • pagamentos e movimentações constantes na sua conta corrente Neon;
  • ver o dinheiro crescer na conta;
  • apostar em investimentos com o banco;
  • receber seu salário pela conta Neon;
  • pagar boletos como os de água, luz, telefone, aluguel e internet pela conta;

Ou seja, quanto mais movimentações você fizer com o banco e utilizá-lo como sua conta principal, mais chances você terá de ter seu cartão de crédito aprovado. 

As mesmas regras são utilizadas para aprovação do limite do seu cartão de crédito. Por isso, se aprovado o produto com valor baixo, invista na movimentação e utilização total do saldo para que o banco entenda que você precisa de mais.

Dica extra do Pago quando puder: quanto mais alto estiver seu Serasa Score e melhor for o seu Cadastro Positivo, mais possibilidades você terá de obter qualquer tipo de crédito pelo mercado, principalmente quando o assunto é cartão de crédito.

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Carol Andrade

Acredito na comunicação como maior instrumento educacional. Por isso, como jornalista, amo consumir e criar conteúdo para ajudar a democratizar as informações.

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